Как и многие другие сферы, банковский сектор сталкивается с растущим давлением со стороны молодых инновационных компаний, желающих — и способных — изменить будущее, используя современные технологии. Большие финансовые организации имеют немало  много возможностей, дабы удержаться «в седле». Издание The Next Web описало пять основных трендов в модернизации банковского сектора.

Читать далее

1. Блокчейн

Блокчейн — распределённая база данных о постоянно растущем числе записей, называемых блоками. После записи данные в каждом блоке невозможно изменить «задним числом», что делает блокчейн безопасным по определению и позволяет использовать технологию в банковских инновациях.

«Встроенное доверие» может сыграть на руку банкам при применении технологии в работе: блокчейн способен доказать, что действия компании соответствуют всем нормам и законам. Это важно, учитывая всеобщее недоверие к финансовой отрасли.

Экспериментальное использование блокчейна в банках уже началось — например, можно упомянуть совместную работу Microsoft и Bank of America Merrill Lynch над использованием блокчейна в финансировании торговли. Национальный банк Республики Беларусь также планирует запуск двух проектов с использованием технологии блокчейн.

Специалисты IBM предполагают, что в 2017 году уже 15% мировых банков запустят блокчейн-продукты.

2. Роботы-помощники

Эти основанные на веб-технологиях программы выступают финансовыми советниками, используя когнитивные вычисления для того, чтобы понимать, анализировать и решать проблемы пользователей.

Раньше для получения доступа к услугам персонального финансового ассистента требовалось внести  на банковский счёт хотя бы $500 тысяч и платить 1-2 процента от этой суммы в год. Роботизированые помощники делают услугу намного более доступной.

Пионерами технологии были стартапы Mint, Betterment и Robinhood, позже в новой отрасли появились и представители банков. Такой переход был вполне логичным: банки стремятся сохранить контроль над индустрией управления капиталом и улучшить качество услуг для клиентов, лишённых прямого доступа к «традиционным» управляющим.

3. Равноправные платежи

Системы равноправных (peer-to-peer, P2P) платежей позволяют просто и быстро перемещать средства между счетами клиентов, в том числе и между странами.

По оценке CEO Chase Consuming Banking Барри Соммерса, объём этих услуг вырос на 80% с 2015 года. При этом глобальный рынок P2P-платежей оценивается в сумму, превышающую $1 млрд.

Сегодня на нём доминируют специализированные платформы (lendingClub, Zelle, Venmo и Paypal) и социальные площадки (Facebook, Snapchat) с внедрёнными в их инфраструктуру чат-ботами. Впрочем, банки способны получить значительную долю этого рынка, если смогут создать привлекательные предложения по сравнению с конкурентами. В 2017 году попыткой банковского сектора «реабилитироваться» станет платёжный сервис clearXcharge.

4. Монетизация данных для торговли

Первооткрывателями отрасли являются такие компании, как Ned Bank. Этот южноафриканский банк разработал сервис Market Edge, который даёт торговцам доступ к финансовой информации, сгруппированной по геолокации, демографическим признакам и другим критериям.

Большие данные помогут бизнесу лучше понять потребительское поведение и выявить его шаблоны, чтобы улучшить предлагаемые услуги. Такой подход использует существующие преимущества традиционных банков (большие исследовательские бюджеты и наличие огромных объёмов информации) и помогает другим отраслям повысить степень удовлетворения клиентов с его помощью.

5. Открытые API

Использование интерфейсов программирования приложений может превратить банк в онлайн-платформу и избежать «войн на выживание» между финтех-стартапами и финансовыми корпорациями. Некоторые банки уже рассматривают возможность предложить себя в качестве платформы финтех-«конкурентам». Преимущество этого подхода заключается в том, что традиционная конкуренция крупных и неповоротливых банковских учреждений со стремительно меняющимися и подстраивающимися стартапами по определению ставит банки в не лучшее положение.

Открытые API становятся своеобразными воротами к данным и услугам банков, и такое положение вещей может позволить и банкам, и представителям финтех-индустрии сохранить лицо, удовлетворить клиентов и заработать больше денег.