Как «самый крутой диктатор» перевёл Сальвадор на биткоин

Chivo от правительства

В июне 2021 года президент Сальвадора Найиб Букеле внес законопроект о признании биткоина законным платежным средством в Конгресс страны. Парламентарии приняли документ подавляющим большинством голосов: «за» проголосовали 62 из 84 конгрессменов. Согласно закону, физические и юридические лица могут свободно использовать биткоин, в криптовалюте можно платить налоги, а сделки с биткоином не будут облагаться налогом на прирост капитала. Обменный курс между биткоином и американским долларом будет свободно определяться рынком.

До 2001 года официальной валютой страны был сальвадорский колон. Однако позднее от него отказались и с 2004 года все расчеты осуществляются в долларах США.

Власти Сальвадора планируют организовать просветительскую работу среди граждан и пытаются сделать использование биткоина доступнее для людей. Например, у 70% граждан страны нет доступа к традиционным финансовым услугам, и криптовалюта может исправить ситуацию. Для этого правительство объявило о партнерстве с компанией Strike, которая специализируется на цифровых платежах и электронных кошельках. Компания будет помогать стране выстраивать современную финансовую инфраструктуру.

Также правительство создало трастовый фонд в Банке развития Сальвадора, в котором будет зарезервировано $150 миллионов для мгновенного обмена биткоинов на доллары США. В рамках внедрения биткоина власти заказали цифровой кошелёк, завести аккаунт в котором может любой из 6,4 млн граждан Сальвадора. При активации Chivo каждому будет начислено по $30 в биткоине (примерно 0,0007 BTC). В августе власти начали устанавливать 200 обменных банкоматов. С 7 сентября правительство официально разрешило проводить транзакции в биткоине наравне с фиатными деньгами. Развернуть инфраструктуру под платежи в криптовалюте должны в течение 90 дней с момента вступления закона в силу. 

«Мы против биткоина»

Президент Букеле рьяно начал принялся за дело. Он поручил государственной электротехнической компании LaGeo разработать план по добыче биткоине, используя энергию вулканов, которых в маленькой стране довольно много. LaGeo производит экологически чистую электроэнергию из геотермальных источников. Обычно майнеров обвиняют в нанесении крупного ущерба природе из-за огромного расхода электричества. Букеле позднее отчитался, что уже построена первая скважина мощностью 95 МВт. Президент объявил о постройке полноценного хаба для майнинга вокруг нее.

Однако энтузиазм сальвадорцев наткнулся на препятствие. Для развития проекта правительство Сальвадора обратилось за технической помощью ко Всемирному банку и получило отказ. Представители банка пояснили, что организация «не может оказать такую поддержку ввиду его [биткоина] неэкологичности и проблем с прозрачностью». Банк опасается, что добыча криптовалют превратится в инструмент для отмывания денег и торговли наркотиками. Свой скепсис выразил и Международный валютный фонд.

На этом трудности не закончились. В столице страны Сан-Сальвадоре на улицы начали выходить активисты с плакатами «Нет отмыванию денег коррупционерами» и «Мы против биткоина». Митингующих поддержали местные профсоюзы, автомобилисты активно сигналили протестующим во время митингов. По мнению несогласных, курс биткоина крайне волатилен — он может измениться мгновенно, и сальвадорцы никак не могут на это повлиять. Протесты прошли на фоне недовольства населения социальной политикой правительства. Население опасается, что правительство начнет выплачивать пособия в криптовалюте, и в период спада котировок люди окажутся в проигрыше.

Главным препятствием для развития проекта стала низкая финансовая грамотность населения. По данным опроса Sherlock Communications, более половины граждан Сальвадора не имеют представления о биткоине. Financial Times опросила более 20 предприятий в столице страны. Из них о готовности принимать новую валюту заявили только три компании, остальные выступали против транзакций в криптовалюте. Оппозиционные политики критиковали закон из-за поспешности его принятия: практически без дебатов документ одобрили в течение пяти часов.

Страна сидит на переводах

В отличие от сальвадорцев пользователи в других странах с энтузиазмом восприняли принятие закона. Один из авторов Reddit опубликовал пост на платформе, в котором посчитал, что если каждый из подписчиков сообщества купит криптовалюту на $30, то суммарно вложения окажутся равны более чем $99,5 миллиона. Пользователи начали скупать криптовалюту — и за несколько дней курс биткоина вырос до $52 тысяч, что стало самым высоким показателем с мая 2021 года.

Эксперты назвали официальный запуск транзакций в стране неудачным. Сначала приложение с электронным кошельком отсутствовало в магазинах приложений. Президенту Букеле пришлось просить Apple, Google и Huawei пропустить сервис. Но он проработал недолго, и разработчикам пришлось отключить его из-за перегрузок. Это отразилось на курсе биткоина: сначала он приблизился к $53 тысячам, однако позднее обвалился до $43 тысяч. Вслед за биткоином потянулись вниз и другие криптовалюты: Ethereum и Dogecoin. Более тысячи людей снова вышли на улицы Сан-Сальвадора, а кто-то просто не смог воспользоваться сервисом — в стране плохое интернет-покрытие.

Доля денежных переводов сальвадорцев очень высока: в 2020 году их объем составил $6 миллиардов — это 23% ВВП страны и наивысший показатель в мире. Сальвадорцы в поисках заработка эмигрируют в другие страны и отправляют родственникам заработанные средства. Около 70% населения страны получают денежные переводы из-за рубежа: в среднем это $195 в месяц — половина дохода среднестатической семьи. При этом 60% переводов проходила через компании-посредники, 38% — через банки.

Для президента Букеле внедрение биткоина имело свою цель. Транзакции выполнялись в течение нескольких дней, при этом часть переведенных средств оседает в компаниях-посредниках — комиссии при переводе люди считают «драконовскими». Чем меньше платеж, тем выше процент: например, при переводе $100 через Western Union сервис заберет 12,5%, а с $10 — около 33%.

Закон позволил сократить время перевода до нескольких минут и отменить грабительские комиссии посредников. Государственный криптокошелек Chivo позволяет обналичить деньги в долларах, при этом комиссия отсутствует. Для таких компаний как Western Union и MoneyGram это означает потерю на комиссиях до $400 миллионов в год. По мнению источника CNBC, эта цифра может дойти до $1 миллиарда.

Криптоидея

Эксперты прогнозировали постепенный переход на биткоин: население к незнакомому финансовому инструменту относится настороженно. Однако после официального введения криптовалюты в оборот президент Букеле радостно объявил, что его проект заработал. «Спустя менее трех недель Chivo уже насчитывает больше пользователей, чем любой сальвадорский банк», — заявил он. Теперь цель, по словам президента страны, превзойти клиентуру всех сальвадорских банков вместе взятых. Букеле отметил, что это население именно «активно пользуются» электронным кошельком, а не просто скачивают его. Криптовалюта стала для Букеле своего рода национальной идеей: он разместил в биткоине государственные резервы и приобрел 700 BTC (около $30 миллионов).

Аналитики высказывают разные точки зрения, говоря об успехе криптовалюты в Сальвадоре. Волатильность и непредсказуемость биткоина может негативно сказаться на экономике страны. Однако даже при худшем сценарии и крахе всего проекта доллар «подстрахует» падение курса криптовалюты. Если эксперимент окажется успешным, это поможет правительству Сальвадора преодолеть фискальные проблемы: доля теневого сектора в экономике страны высока, и криптовалюту обычно используют именно там. Контроль над финансовыми потоками приведет к увеличению налоговых поступлений в бюджет страны, что для сравнительно небольшой экономики становится критически важно. В этой ситуации Букеле придется рассчитывать только на собственные силы: легализация биткоина притормозит или вовсе отменит предоставление стране запланированного займа МВФ в размере $1 миллиарда.