«Больше зарабатываю — могу больше тратить». Консультант по финансам о том, как вам вредит иллюзия денег

Кто говорит: Николай Сащеко, айтишник в прошлом, работал в EPAM и Playtika, сейчас — инвестиционный консультант. 

Вы тоже можете начать вести свой блог на dev.by — вот инструкция. Или присылайте темы, идеи и вопросы на blog@dev.by

Как открыли денежную иллюзию

Термин «денежная иллюзия» (money illusion) предложил британский экономист Дж. М. Кейнс в начале ХХ века. Смысл понятия в том, что люди обращают внимание на номинальную сумму на счёте, а не на то, сколько товаров купят за эти деньги. Кажется, что если подняли зарплату, то я стал богаче. Но люди редко считают на сколько выросли цены за это время.

Не все экономисты считают, что денежная иллюзия существует. Они полагают, что люди всегда поступают рационально и объясняют эффект богатства другими причинами. Например, ожиданием роста доходов. Но если иллюзия существует, то лучше знать о ней, потому что она бывает опасной.

В чём опасность денежной иллюзии

Главная угроза денежной иллюзии в принятии неправильных финансовых решений. Вы думаете, что уже достаточно заработали и можете позволить дорогую покупку. Вы покупаете дорогой автомобиль, который требует больших затрат и не можете его выгодно продать. Дорогой авто постепенно высасывает деньги и становится не по карману.

Основная причина денежной иллюзии в том, что люди недооценивают фактор инфляции. Часто такая ситуация происходит в стране, где инфляция долгое время находится на низких уровнях. В государствах с длительной высокой инфляцией люди понимают, что рост зарплат не приводит к улучшению качества жизни.

Как контролировать свои расходы? Практические советы

• Заведите отдельный счёт для сбережений и переводите туда часть зарплаты в день выплаты. Это может быть сберегательный или брокерский счёт. Главное — чтобы вам было непросто оттуда вывести денег. Раньше я переводил зарплату на долларовую карту и такой подход работал. Белорусы очень не любят менять доллары на рубли. Помните, старую шутку про три стадии бедности в Беларуси. 1 — нет денег. 2 — нет денег совсем. 3 — идем менять доллары.
• Следите за инфляцией у вас в стране и той валюты, в которой у вас сбережения. Правило 72 поможет оценить влияние инфляции. Разделите 72 на текущее значение инфляции и вы узнаете за сколько лет ваши сбережения потеряют половину стоимости. При инфляции в 6% годовых ваши деньги обесценятся наполовину за 12 лет.
• Составьте план по годам со своими финансовыми целями. Заложите туда риски и потери от инфляции. Вы увидите, что времени осталось не так много и денег на все хотелки не хватает. План подтолкнет вас к увеличению доходов и сокращению расходов.
• Тщательно продумывайте крупные покупки. Советуйтесь с разными людьми, выслушайте разные точки зрения. Возможно, вам нужно сначала отложить финансовую подушку безопасности, а потом покупать новое авто. Всегда задавайте вопрос: что будет, если я потеряю работу? Смогу ли я выплачивать кредиты?
• Инвестируйте. Инвестиции защищают сбережения от инфляции и помогают накопить на долгосрочные цели. Проконсультируйтесь у эксперта на счёт ваших целей и вариантов для инвестиций.
• Изучайте финансовую грамотность. Мне нравится книга Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе». Она легко читается и хорошо мотивирует инвестировать и больше зарабатывать.

Полностью защититься от денежной иллюзии не получится, да и не нужно. Достаточно её ограничить. Для этого контролируйте свои доходы и расходы. Один студент на моём курсе рассказывал, что он планирует семейный бюджет на каждый месяц и в конце месяца подводит результаты. Для него такой подход отлично работает.

Я использую другой подход. 1-го числа каждого месяца, я считаю сколько у меня денег на всех счетах. Зная свой доход за месяц и изменения баланса, я могу посчитать свои расходы в этом месяце. Если они резко выросли, это повод проанализировать затраты и принять меры.

А какие ваши секреты финансовой грамотности? Делитесь в комментах. 

Мнение автора может не отражать мнение редакции.

Вы потратили на этот материал две минуты. Потратьте ещё 15 секунд, пожалуйста.  

dev.by, как и другим честным медиа, сегодня очень сложно: редакция работает за пределами страны, а наши рекламные доходы сократились в несколько раз.

Но мы справляемся — с вашей помощью. Это вы делитесь с нами инфоповодами, мнениями, опытом, временем и вниманием. А 170 читателей поддерживают нас донатами.

В 2023 году мы хотим собрать 1000 читателей-подписчиков.  Помочь нам можно через Patreon. Сейчас средний чек — около 10$, но мы рады любой сумме.  В Беларуси Patreon заблокирован. Мы будем добавлять другие способы. Спасибо, что прочитали это сообщение.

Что ещё почитать?

• Выбери свой уровень риска. Почему я не советую айтишникам вкладываться в IT-компании
• Разбейте на части, пропишите результат. Как делать задачи, от которых тошнит 🤢
• Мотивируй, объясняй и защищай. 4 совета, как построить отношения с командой