Возможные ошибки в управлении личными финансами

Грамотное ведение бюджета и его разумное планирование — вот путь к настоящей финансовой независимости и стабильному будущему. Наши коллеги из IDF Eurasia подготовили серию материалов на тему ликбеза при распоряжении личными финансами, их грамотном распределении и долгосрочном планировании. Далее мы расскажем о том, какими правилами следует руководствоваться, чтобы быть уверенным в своем завтрашнем дне.

1. Отсутствие «подушки безопасности». Отсутствие дополнительных финансовых средств приводит к долговой зависимости. Нужно всегда иметь накопления в размере 3-6 ежемесячных окладов на непредвиденный случай.

2. Неправильные параметры кредитов. При выборе кредита важно помнить о том, что он должен:

• быть в той валюте, в которой вы получаете свою зарплату;

• быть не слишком большим: берите кредит не «с запасом» на всякий случай, а именно на ту сумму, которая вам нужна;

• платеж по кредиту должен составлять до 20-30% вашего ежемесячного дохода.

3. Нулевая диверсификация инвестиций. Диверсификация — это рассеивание риска, распределение средств между несвязанными между собой объектами инвестиций. Здесь необходимо обратить внимание на наличие стратегии инвестирования. Оптимальна долгосрочная стратегия, которая в долгосрочном периоде будет приносить постоянную прибыль. Краткосрочные стратегии, основанные на купле-продаже акций, могут привести к большим потерям, так как затраты могут превышать прибыль от торговли акциями.

4. Инвестиции без срока. При желании произвести инвестирование, скажем, в акции, недвижимость или создание собственного дела, необходимо понять и точно установить, на какой срок будет производиться вложение денежных средств. В дальнейшем этот дедлайн поможет вам понять, насколько успешным было инвестирование.

5. Недооценка своей реакции на риск. Если ваш коллега или сосед инвестирует в акции и радуется доходности в 20% годовых и более, это не значит, что и вам нужно срочно покупать эти акции. Вы никогда не можете знать наверняка его финансового потенциала в критических ситуациях.

6. Пренебрежение страхованием. Страхование непопулярно, так как многие из нас считают, что с ними точно ничего не может произойти. Жизнь застрахована меньше, чем у 2% населения, хотя одной из самым распространенных причин просрочки и невыплат по кредитам являются как раз непредвиденные расходы на лечение.

7. Начало накопления на пенсию за 2-3 года до выхода на нее. Современная пенсионная система не в состоянии обеспечить достойную старость, если об этом не подумать заранее. Более того, реалии сегодняшнего дня говорят о том, что еще несколько реформ пенсионной системы приведут к ее полной ликвидации, а потому многие нынешние плательщики взносов в ФСЗН могут никогда не получить своего пенсионного начисления.

8. Пренебрежение налоговыми и иными льготами. Не пренебрегайте различными льготами и программами, которые предлагают организации и государство. Известны случаи, когда удавалось сэкономить порядка 30% от месячного дохода просто на знании законов, актов и положений налогового кодекса, финансовых постановлений и обновлений в деятельности банковских и околобанковских структур.

9. Финансовый план семьи (личный). Цель составления личного финансового плана — сделать реальным достижение финансовых целей (квартира, машина, дача, образование, пенсия) за счет подбора наиболее подходящих финансовых инструментов (кредитных, инвестиционных, страховых, пенсионных).

Понимание основных ошибок в управлении личными финансами позволит правильно использовать финансовые инструменты для повышения благосостояния семьи. Это особенно необходимо в условиях, когда оказывается большое давление на сознание потребителя финансовых услуг со стороны их продавцов, которые желают привлечь дополнительные финансы для своей деятельности. Поэтому такой подход позволяет избежать многих неприятностей, связанных с потреблением в финансовой сфере.

Автор текста: Назым Мухтарова