«В первую очередь — курсовая политика». На что ИТ-компании стоит обращать внимание при выборе банка

Не секрет, что ИТ-компания — желанный клиент для любого банка. Большая экспортная выручка, высокие зарплаты в отрасли обладают притягательной силой для банков, и это стимулирует банкиров идти на уступки ИТ-бизнесу, создавая для него специальные условия. Как в море банковских предложений выбрать оптимальное, компаниям советует коммерческий директор бухгалтерской компании «БизнесСтарт» Ольга Иваненко.

Читать далее…

Ольга, какие особенности ИТ-бизнеса определяют их взаимоотношения с банками?

Прежде всего это внешнеэкономическая деятельность и поступление валютных доходов. Кроме этого, высокий уровень зарплат и мобильность сотрудников: частые зарубежные поездки, перелёты и т. п.

Давайте по порядку. Исходя из заданных условий, на что ИТ-компании следует в первую очередь обращать внимание при выборе банка для расчётно-кассового обслуживания?

Так как в ИТ-бизнесе преобладают экспортные операции, очень важно, по какому курсу компании продают и покупают валюту. Поэтому в первую очередь стоит обращать внимание на курсовую политику банка. Даже небольшая разница в курсах применительно к большим суммам дает ощутимый результат.

Во-вторых, депозитные программы для юрлиц. ИТ-бизнес в меньшей степени интересуют кредитные программы: как правило, он не нуждается в банковском финансировании. А вот свободные денежные средства у компаний имеются, поэтому важно, по каким депозитным ставкам их можно разместить.

В-третьих, условия зарплатного проекта, прежде всего размер ставки за зачисление денежных средств на счета физлиц. Банки всегда декларируют какой-то процент от суммы зачисления, но с ними всегда можно разговаривать. Мало кто об этом знает, но если компания для банка — хороший клиент, если валютная выручка велика и зарплаты высокие, то, скорее всего, банк пойдет ей навстречу. Не факт, что предложит 0,1%, но наверняка рассмотрит возможность уменьшения ставки.

В-четвертых, имеет значение профессионализм банковского персонала и качество программного обеспечения. Несмотря на условное деление бизнеса на b2b и b2c, конечным потребителем любой услуги является человек. И если этот человек — программист, то он хорошо понимает, как должно работать программное обеспечение. Когда у банка «кривая» версия клиент-банка или интернет-банкинга и выполнение платежа сопряжено с трудностями, это серьезно тормозит работу. Возможно, некоторые руководители этих сложностей не замечают, так как в их компаниях бухгалтеры занимаются платежами. Но если директор оставил право подписи платёжек за собой, то ему предстоит сталкиваться с проблемами регулярно.

В-пятых, для ИТ-клиентов важно предельное время проведения платежей. У таких компаний много иностранных подрядчиков, с которыми нужно вовремя производить расчеты. Обычно банковский день для юрлиц заканчивается в 16.00, но все больше банков предоставляют клиентам возможность совершать платежи до 19.00. Если ИТ-клиент работает допоздна, так как у него заказчик в Австралии, либо сотруднику надо срочно вылетать в командировку, то возможность позднего платежа для него очень актуальна.

Есть ли услуги, в которых, по вашему мнению, ИТ-бизнес остро нуждается, но пока не получает их от банков?

Национальное самосознание белорусского ИТ-бизнеса велико. При всех проблемах нашего законодательства он хочет легально вводить деньги в страну. Но с этим порой возникают проблемы. Какой-нибудь американский клиент говорит: я не знаю вашу Беларусь, не хочу перечислять деньги на расчётный счет — хочу платить в системе PayPal.

В мире есть платёжные системы, через которые привыкли работать Америка и Европа, но у нас вопрос выведения денег с электронных кошельков на расчётные счета не решён. Те банки, которые первыми решат эту проблему, станут платёжными интеграторами между международными платёжными системами и Беларусью.

Часто в пакет услуг включают также выпуск корпоративных карточек.

Корпоративная карта — это продукт, который должен быть компромиссом между грамотным бухгалтерским учётом и удобством для руководителя.  ИТ-бизнес любит корпоративные карты: ими удобно оплатить командировочные или хозяйственные расходы. Но своих клиентов я всегда предостерегаю. Руководителю-то удобно, а бухгалтеру — лишние операции. Допустим, директору сегодня нужен ноутбук, он пришел в магазин и корпоративной картой оплатил покупку в кассе. Но бухгалтеру нужно отследить целевое использование средств с этой карты. Когда бухгалтер собственноручно платит через расчётный счет, он все сделает правильно. А если чеки и квитанции предоставляют ему постфактум, то в них может быть неисправимая ошибка. Особенно это касается компаний, в которых бухгалтеры работают на аутсорсинге. Поэтому я считаю, что как платёжный инструмент корпоративная карта должна быть, однако применять ее следует очень аккуратно.

Надо помнить, что все операции с использованием корпоративной карточки проводятся в порядке, определенном не только законодательством, но и договором с банком о ее использовании. Этим договором, а также кредитным договором могут быть предусмотрены ограничения перечня операций, сумм и количества операций по корпоративной карточке, стран и регионов ее использования.

Вопрос о принципиальных отличиях в поведении ИТ-клиентов по сравнению с компаниями из других бизнес-отраслей dev.by задал Юлии Шигаевой, директору департамента развития корпоративного бизнеса Банка Москва-Минск.

— Корпоративных клиентов условно можно разделить на две категории, — говорит Юлия. — Первая категория не готова переплачивать за банковские услуги, и поэтому она ищет оптимальное соотношение «цена — качество». Другая аудитория, к которой относятся и ИТ-компании, выбирает надежность. Она предпочитает надежный, финансово устойчивый банк с хорошими программными продуктами. И когда компания находит такой, то становится верным клиентом. ИТ-компании крайне редко принимают решение о переходе в другой банк. Даже в кризисных ситуациях, когда банк испытывает трудности, клиент готов простить временные неудобства, если до этого с банком было надежное, стабильное партнерство.

Юлия, а если посмотреть на банк глазами сотрудников? Чего ждут они от банка?

Сотрудникам опять же важен качественный программный продукт. Интернет- и мобильный банкинг должен быть  простым и удобным. Также для физлица важно удобство обслуживания зарплатной карты: сколько у банка и его партнеров банкоматов. Карта должна обслуживаться по всему миру, и в случае расчёта за границей по ней должен быть хороший обменный курс. Также у сотрудников должна быть удобная возможность сделать перевод с зарплатной карты на валютную по выгодному курсу. Кроме того, имеет значение возможность открыть онлайн-депозит, чтобы разместить на нем свободные деньги. А при размещении вклада становится важна степень надежности банка.

Какое значение имеет статус карт, которые банк предлагает в рамках зарплатного обслуживания? Действительно ли для работников так важен премиум-класс — Gold или Platinum — по сравнению с классическим стандартом? Либо это всего лишь ставка на тщеславие?

На статус карты стоит обращать внимание, ведь у нее могут быть преимущества, которые предоставляет сама платежная система. Это может быть страхование, размещение в VIP-терминалах аэропортов без привязки к классу купленного билета, особая клиентская поддержка по телефону. Это все акценты, важные для руководства компании.  

Насколько при выборе пакета обслуживания важна абонентская плата?

Я бы не ставила ее в приоритет. Надо понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Если вы хотите получить качественную надстройку, то за этот сервис надо платить. Прочие выгодные условия могут компенсировать высокую абонентскую плату.

С другой стороны, для стартапа размер ежемесячной платы действительно важен. Многие банки дают для новых компаний несколько акционных месяцев, но стоит обратить внимание на условия по истечении акции. И то, сколько будет стоить отключение от пакета услуг. И то, что будет в период, когда компания приостанавливает деятельность, и у нее нет движения средств по счету. Будет ли приостановлено начисление абонентской платы? Или, может, банк позволит сменить тариф на минимальный?

Также следует учесть, какое количество платёжных поручений входит в пакет и сколько стоит исполнение дополнительного поручения. Эти правила нужно сопоставить с реальными условиями работы компании.

Эта публикация подготовлена в партнёрстве с Банком Москва-Минск

Что такое партнёрский материал?

ОАО «Банк Москва-Минск» УНП 807000002