«Адкрыў 12 укладаў у літоўскім банку на 150K». Айцішнікі — пра тое, як зарабляюць на дэпазітах
Рэлаканты падзяліліся сваімі досведам захоўвання грошай у замежных банках і даходамі ад укладаў. Публікуем тры кейсы.
Рэлаканты падзяліліся сваімі досведам захоўвання грошай у замежных банках і даходамі ад укладаў. Публікуем тры кейсы.
Турцыя: «Трымаць грошы на дэпазітах выгадна нягледзячы на ваганні курса»
— Каля трох гадоў жыву ў Турцыі, працую на замежную кампанію. Заробак атрымліваю ў доларах.
Сёлета адкрыў банкаўскі дэпазіт. Вырашыў гэта зрабіць пасля таго, як моцна вырасла мясцовая стаўка рэфінансавання. Цяпер яна складае каля 50%. Курсы валют растуць не моцна, што дазваляе атрымліваць добрую выгаду ад дэпазіту.
Асаблівасць майго — гарантаваная абарона ад росту курса долара. Гэта значыць, што банк бярэ на сябе рызыкі ў выпадку росту курса долара да турэцкай ліры. То-бок у найгоршым выпадку (пры моцнай дэвальвацыі) укладчык на момант заканчэння тэрміну дзеяння дэпазіту нічога не страціць пры пераліку сумы зберажэнняў у валюту.
Тэрмін дзеяння такіх дэпазітаў, як правіла, 3, 6 або 12 месяцаў з аўтаматычным прадаўжэннем. Стаўка па такіх дэпазітах звычайна ніжэйшая, чым па звычайных укладах, але і рызыкі ніжэйшыя.
Напрыклад, даходнасць па ўкладах без гарантаванай абароны ад росту курса складае 40-45%. У маім выпадку — 35%. Даходнасць па такіх дэпазітах зніжаецца, раней яна была 42%. Але ўсё роўна пакуль дастаткова выгадна.
Дапусцім, я адкрываю дэпазіт на суму 30 тысяч лір пад стаўку 35% на 12 месяцаў з абаронай ад росту курса. На момант адкрыцця ўкладу курс складае 30 лір за долар. То-бок на дэпазіце на момант адкрыцця ўкладу будзе 1000 долараў у эквіваленце.
Праз год я планую вярнуць назад усю суму з працэнтамі — 30000*1,35 = 40,5 тысяч лір.
Але калі праз год курс раптам вырасце да 60 лір за долар, банк верне мне не 40,5 тысяч лір, а 60*1000 долараў — 60 тысяч лір. Па сутнасці я нічога не страчу (акрамя розніцы курсаў пакупкі і продажу валюты).
Праз тое, што курс долара апошнім часам рос не так хутка, атрымаўся нядрэнны прыбытак. Напрыклад, у мяне за квартал прыбытак пры пераліку сумы ашчаджанняў у долары — каля 8% (што праўда, без уліку гадавога падатку ў 15% ад сумы даходу).
Акрамя таго, у апошнія два тыдні мясцовая валюта слабее, цяпер курс — 34 ліры за долар. Таму ў новым перыядзе ўжо не будзе такой прыбытковасці.
Дэпазіт я адкрываў на тры месяцы, потым падоўжыў на той жа тэрмін. На 12 месяцаў адкрываць нявыгадна — капіталізацыя працэнтаў адбываецца пры канцы тэрміну і дэвальвацыйныя рызыкі вышэйшыя. Уклад можна папаўняць без абмежаванняў па сумах.
Наогул дэпазіты ў Турцыі сёлета сталі вельмі папулярныя праз крызіс на рынку нерухомасці. Жыхары краіны звычайна лічылі за лепшае ўкладваць грошы ў будаўніцтва, каб затым перапрадаваць жытло або здаваць яго ў арэнду. Цяпер попыт на арэнду і на куплю жытла моцна ўпаў і значна выгадней стала трымаць грошы на дэпазітах. Да таго ж мінімум рызык і падаткаў у параўнанні з нерухомасцю.
ААЭ: «Трымаю ў банку шасцізначную суму ў дырхамах»
— У ААЭ мноства банкаў, і калі выбраць любы з самых буйных, то працэнты там будуць не вельмі цікавыя — каля 0, 2% гадавых.
Але часам на рынак заходзяць новыя банкі і прапаноўваюць цікавейшыя ўмовы. Напрыклад, ёсць анлайн-банк Wio, які прапаноўвае 5% гадавых у дырхамах.
Дырхам — нацыянальная валюта ААЭ. На пачатку верасня 2024 года прыкладны курс: 1 долар = 3,7 дырхамаў.
Працуе гэта наступным парадкам. Мне прыходзіць заробак у дырхамах на рахунак у адным з буйных банкаў. Пасля аплаты выдаткаў (камуналка, інтэрнэт, крэдытная карта) я пераводжу грошы, што засталіся, на ашчадны рахунак у Wio. І кожны месяц банк налічае мне працэнты.
Цяпер на рахунку ў Wio я трымаю шасцізначную суму ў дырхамах, але планую палову перавесці ў акцыі і ETF (біржавы інвестыцыйны фонд).
Грошы я магу забраць у любы момант і перавесці іх з ашчаднага акаўнта на дэбетавы акаўнт без штрафных санкцый. Таксама ёсць опцыя атрымліваць даходнасць 5,5% гадавых, але ў гэтым выпадку неабходна размясціць сродкі на пэўны тэрмін. Калі потым грошы спатрэбіцца забраць, то штрафу не будзе, але даходнасць аўтаматычна знізіцца да 4%.
Яшчэ адзін важны момант. Для разлікаў за тавары і паслугі я выкарыстоўваю крэдытную карту з кэшбэкам. Калі прыходзіць заробак, я пераводжу частку грошай на яго. І мне не трэба плаціць працэнты, бо я выплачваю запазычанасць цягам месяца. Такім чынам, з улікам кэшбэку чыста тэарэтычна мой даход ад дэпазіту атрымліваецца нават вышэйшым за 5% гадавых.
Літва: «Адкрыў 12 дэпазітаў на розныя тэрміны»
— Жыву ў Літве чатыры гады, працую ў прадуктовай кампаніі. Дэпазітамі зацікавіўся ў верасні 2023 года. Вырашыў адкрыць уклад, так як сумы ашчаджанняў недастаткова для куплі адэкватнага жытла ў Вільні. Напрыклад, трохпакаёвая кватэра ў новым раёне недалёка ад цэнтра каштуе каля 250 тысяч еўра.
Укладвацца ў акцыі і падобныя фінансавыя інструменты пакуль не рызыкую, так як рынак каўбасіць праз вайну і перспектывы выбараў у ЗША.
У Літве дэпазіт — гэта кантракт на пэўную суму з тэрмінамі. Старыя ўклады папаўняць няможна. Іх можна толькі падаўжаць пасля заканчэння тэрміну або закрываць датэрмінова, страціўшы ўсе працэнты.
Таму практычна кожны месяц я адкрываю новы дэпазіт, калі атрымліваю зарплату і папаўняю рахунак наяўнымі.
На сённяшні дзень у мяне адкрыта 12 дэпазітаў у еўра ў Swedbank на агульную суму большую за 150 тысяч еўра. Гэта заробак плюс грошы, якія ўдалося прывезці з Беларусі.
Умовамі задаволены, так як дэпазіты часткова кампенсуюць інфляцыю. Стаўкі па маіх укладах складаюць 2,5-3,5% гадавых, у залежнасці ад тэрміну ўкладу і таго, калі ён быў адкрыты. Летась стаўкі былі вышэйшыя, цяпер інфляцыя ў еўразоне зніжаецца, следам за ёй зніжаюць і стаўкі.
Большая частка ўкладаў скончыцца пры канцы восені. Буду думаць, што рабіць з грашыма. За год працэнтны даход складзе каля 3 тысяч еўра.
Дадам, што ў Літве даход ад дэпазітаў да 500 еўра на год не абкладаецца падаткам. З вышэйшага даходу трэба заплаціць падатак 20%. Банкі самі падаюць інфармацыю ў падатковую перад падачай гадавой дэкларацыі, гэта зручна.
«Если себя не ограничу, то потрачу всё на ерунду». Тестировщица рассказала, как откладывать 80% зп
«Если себя не ограничу, то потрачу всё на ерунду». Тестировщица рассказала, как откладывать 80% зп
«Захоўвала ў доларах і пашкадавала». Што беларусы робяць з валютай, якую перавезлі ў Польшчу
«Захоўвала ў доларах і пашкадавала». Што беларусы робяць з валютай, якую перавезлі ў Польшчу
«Я не хранічны жлоб». Айцішнікі тлумачаць, як трэба эканоміць
«Я не хранічны жлоб». Айцішнікі тлумачаць, як трэба эканоміць
«Адкладаем толькі 2-3К з 10К». Айцішнік з высокай зп пра жыццё ў Польшчы
«Адкладаем толькі 2-3К з 10К». Айцішнік з высокай зп пра жыццё ў Польшчы
Рэлацыраваліся? Цяпер вы можаце каментаваць без верыфікацыі акаўнта.
доход от депозитов до 500 евров
2024 год, а дев бай так и не научился вычитывать тексты
Ваше легкое негодование вполне объяснимо. Но, например, в странах ЕС вполне можно говорить и Euros, не смотря на то, что название валюты не имеет множественного числа, когда используется в неопределенной форме. Так что ничего страшного в "евров" нет :) Take it easy, pal.
Про по-настоящему интересные варианты вам никто не расскажет ибо никому не нужен конкурент. Это игра с нулевой суммой и если не понятно за чей счет веселье, то скорее всего за твой)
PS. Удивляет что никто не упомянул краткосрочные облигаций в зеленых по 5.3% или дивидендные компании.
Ну тут уже нюансы.
Это надо открывать счёт у брокера и подавать дополнительные декларации в конце года, заполнять всякие w8ben и т.д.
Многие не хотят этим заморачиваться, депозит в банке сильно проще, нажал 2 кнопки в аппке - готово.
Ну и нюансы с валютными рисками, продавать потом условные доллары по 3.8 злотых за доллар, когда покупал их по 5 злт /доллар 2 года назад может быть неприятно.
Подушку безопасности на 2-3 месяца жизни лучше держать под рукой в своей локальной валюте (спорное утверждение для беларусов) и короткие депозиты или ещё лучше накопительные счета - хороший вариант.
Депозиты - это лучше, чем ничего. Но всегда нужно помнить про потери от инфляции.
Ага, лучше идти к мамкиным инвесторам после плейтики))))
Ну почему не расскажет, - пожалуйста:
Trade republic - 4 процента годовых на все деньги, на счету кроме стоков, кэшбэк - 1 процент в месяц на все траты (карту выпускаете там же виртуальную или физическую и единоразовым платежом а не *** револют который чарджит деньги каждый месяц) но не более 15 евров в месяц, плюс там же делаешь себе ETF портфолио из VOO/VXUS/AVUV или OMFL/XLK/SCHD или сами смотрите из чего когда разберетесь - покупаешь и держишь и докупаешь каждый месяц/неделю. Актуально для тех кто Германии/Бенилюксе etc. В Польше есть xtb.com правда не знаю как там они открывают счета торговые для обладателей беларуских паспортов.
не благодарите
Карыстальнік адрэдагаваў каментарый 4 верасня 2024, 11:50
вклад "успешный безотзывный" - 12% годовых в белрублях. в три раза больше процентов чем в европе. не благодарите
яшчэ можна аплікацыю Жабкі ўсталяваць, прыкладна той жа ўзровень інвестыцый :)
увогуле я меў на ўвазе інвестыцыі ў ETF ды annual rate interest, але ж і 150-170 эўра на год на падлозе не ляжаць звычайна.
Ды й перш чым смяяцца хіба б глянуў ўзровень інфляцыі ў ЕЗ
Карыстальнік адрэдагаваў каментарый 4 верасня 2024, 13:29
В Польше цены растут все быстрее и быстрее. Жителям надо готовиться к тому, что будет еще хуже. Об этом говорится в опубликованном исследовании, проведенном Национальным социологическим институтом и Высшей школы бизнеса, сообщили в программе Новости «24 часа» на СТВ.
Пока поляки получили передышку от резкого скачка инфляции, но уже к концу года она резко разгонится и может достичь 10 %, утверждают авторы исследования.
Или можно купить недвижимость в стране где она растет в цене.
Купил квартиру -> квартира растет в цене плюс сдавать её.
за 5-10 лет накопиться в разы больше денег чем просто отдать ее банку.
Через 10 лет её можно продать без оплаты налогов. За 10 лет накопиться сумма больше чем если бы деньги просто валялись в банке.
Инфляция? - сумма полученная от аренды имеет такую же ценность как и от банков.
Например сдавая кв в месяц по 1200 * 12 = 14400 - 35% налоги => 9360eur в год минус 2000 евро налог на недвижимость 7360 на руки плюс квартира которая дорожает и ее можно продать в любой момент.
Где купить кв? Бельгия, Нидерланды. Правда еще поискать надо недорогую, но люди находят убитые делают ремонт и получают блага.
Но если иметь несколько квартир уже не выгодно - налоги большие.
Пока не вижу смысла вкладывать деньги в банк - слишком мало он платить.
"Знайсці краіну дзе кватэры будуць расці ў кошце" гучыць як "набыць стокі якія будуць расці ў кошце".
Знайсці ўбітую, разабрацца як набываць у іншай краіне, зрабіць рэмонт (у краіне ў якой ты ўжо доўга жывеш гэта не самае простае, а ў некай незнаёмай краіне зрабіць рамонт - даволі няпростая задача), пачаць здаваць, разабрацца як плаціць падаткі. Гучыць як даволі сур'ёзны праект, які патрабуе значна больш часу чым укласціся ў стокі ці адчыніць дэпазіт. Такі план мае права існаваць, але трэба разумець, што гэта будзе з'ядаць нармалёва твайго часу.
Карыстальнік адрэдагаваў каментарый 4 верасня 2024, 12:44
ну вот друзья недорогую квартіру под Антверпеном за 190к продают напрімер
https://www.immoweb.be/nl/zoekertje/appartement/te-koop/beveren-waas/9120/20091628
Квартиры, квартиры...
А вот последний год ничего не продаются в Польше! Объявлений на продажу скачок на 40%.
Если мерить в золоте то оказывается что цены стоят на одном месте, а проценты банку нужно платить регулярно, каждый месяц. Скажите а как же если купил за кэш и сдавать? Да доход от такой инвестиции 3.2%, после вычета налога 2.88%. Квартиру нужно иногда ремонтировать. обновлять, а это 1-3% в год. А теперь еще убавьте трату своего времени на рентье-бизнес.
TLDR; Выгоднее закопать золото в лесу чем квартиру.
При всём этом надо учитывать что существует 3 % - 3.5 % мировая инфляция доллара в течение года. Другими словами покупательная способность доллара снижается на 3 % - 3.5 % каждый год.
Конечно, по конкретным позициям могут быть отклонения. Но общая закономерность существует.
Титановые яйца у пацанов в свете последних новостей - https://economictimes.indiatimes.com/tech/technology/nvidia-sheds-279-billion-in-market-cap-reasons-behind-the-fall
дык у гэтым жы ўся сутнасць, пакуль тыя хто больш нярвовыя купляюць на хаях, а як з'яўляюцца дрэнныя навіны прадаюць, тыя хто больш спакойныя зарабляюць
Что скажете про получение дохода в стэйблкоинах в DeFi? Сложнее чем депозиты, но и проценты можно найти заметно выше.
в криптохомяка инвестируй
Спасибо, конечно, за инвестиционную рекомендацию, но это разные категории )
Я извиняюсь. По последнему кейсу. Чувак вложил 150к якобы под 2.5%-3.5%. Говорит за год доход составил 3000. Мне кажется это всего 2%. А с учетом 20% налога, получается 1.6%. Выгодно, че
это больше чем ноль вообще-то
Если аджастить на Литовскую инфляцию, то реальный доход отрицательный.
Под 20% можно вложить, и то мало.
Но чтобы закусывать красную икру черной уже хватает.
А если еще и хомяка в телеге тапать, то и все 30% получится!
Зачем тапать? Там такие же клешнерукие писали.
Можно напрямую по cron методы дергать.