Елена Максимович Деньги 27 мая 2024, 17:09

В какой финансовой защите нуждается современная женщина? Кейс от финансового консультанта

Делюсь недавним необычным кейсом. С таким запросом ко мне обратились впервые. О таком не говорят на широкую аудиторию, но ситуация актуальная. И от адекватного восприятия ситуации обоими супругами может зависеть их дальнейшее семейное счастье.

Несколько лет назад мой бизнес-тренер на какой-то из общих встреч сказал, что настоящая любовь возможна между супругами только тогда, когда оба финансово независимы друг от друга.

В тот момент я не очень приняла его утверждение. Анализируя его с годами, сама часто цитирую и сейчас полностью понимаю. Но я не про психологию, а про финансы.

14 комментариев

Кто пишет: Елена Максимович, международный независимый финансовый консультант, опыт работы в финансовой сфере более 17 лет. Первоначально этот пост был опубликован на сайте Елены. 

Умеете обращаться с финансами и хотите поделиться этим с коммьюнити dev.by? Пишите в телегу @blogs_devby, сделаем вместе что-то крутое.

Кейс моей клиентки

Александра обратилась на консультацию в Telegram. Ситуация следующая: она замужем, 2 детей. У нее юридическое образование, но после рождения детей не очень активно занимается своей деятельностью, но и не бросает ее.

Ей нравится работа, но первое место всегда принадлежит семье. В материальном плане у семьи всё хорошо, супруг Сергей владеет несколькими рентабельными бизнесами. Но бизнесами владеет супруг и там есть доля партнеров. Отношения с бизнес-партнерами деловые и прозрачные.

Живя в определенном инфополе, насмотревшись и начитавшись различных житейских историй с неблагоприятным продолжением, Александра озвучила свои опасения супругу: 

«Что будет со мной и детьми, если вдруг супруга не станет, а бизнес-партнеры „бросят“ меня? Дети останутся без привычного материального обеспечения». 

В данном случае Александра делает упор на интересы детей.

Второй вариант, по ее мнению, не совсем реальный, но всё же она его озвучила. Что, если у супруга «помутится разум» и он пойдет налево? Это жизнь, с какой стороны прилетит мы не знаем. Я никогда не писала про подобные риски для женщины, но такие кейсы в практике коллег есть.

Положительный момент — Сергей, выслушав жену, принял и разделил ее опасения. Хотя второй вариант полностью исключил. На встречах присутствовали оба супруга. Это очень важно: инициатором является супруга, а «спонсором» — супруг.

Какое решение я предложила

Александра озвучила сумму, при которой она чувствовала бы себя финансово спокойно, если наступят неблагоприятные события. Это 1 млн долларов.

Что я предложила:

  • Открыть трастовый счет на имя Александры (владелица счета), но Сергей при этом будет вносить туда деньги.
    Управлять счётом будет либо управляющей компанией, либо самими супругами. В случае развода супруг не сможет претендовать на эти деньги.
  • Открыть полис универсального страхования жизни. Этот инструмент позволяет в разы увеличить сумму наследства в случае ухода из жизни супруга.

Супруги взяли на несколько дней паузу «на подумать». В итоге они решили: 

  • Открыть трастовый счет на имя Александры, но деньги на этот счет будет вносить супруг. Начальная сумма — 500 тысяч долларов, с последующим внесением ежегодно 100 тысяч долларов.
    При средней годовой доходности 7% через 5 лет сумма на счете составит более 1 млн долларов. Управлять счетом будет управляющей компании.
  • Открыть полис универсального страхования жизни на имя Сергея. Первичный наследник — Александра, вторичные — дети.
    В соответствии с расчетами Сергею необходимо ежегодно в течение 12 лет вносить по 60 тысяч долларов. После первого взноса его жизнь будет застрахована 8 млн долларов. Внесенные деньги буду накапливаться с определенной доходностью и, в случае необходимости, их можно частично снимать.
  • Сергея заинтересовала идея работы трастового счета, поэтому решили открыть еще один счет на его имя с первоначальной суммой взноса 2 млн долларов. Этот счёт будет пополняться разными суммами в зависимости от обстоятельств.
    Он будет самостоятельно управлять счётом, так как обладает необходимыми знаниями и опытом.

Что в итоге получат супруги и дети:

  • Довольную и спокойную жену и маму.
  • «Героя» мужа и папу.
  • Благодаря этим инструментам Сергей закрыл некоторые риски, которые могут возникнуть у владельцев бизнеса. Он знал о них, но не думал, что есть инструменты для простого решения.

Вот так, как говорит Джозеф Лазерсон, «росчерком пера» на нашей планете стало на одну семью больше, где есть действительно настоящая любовь. Оба супруга являются финансово независимыми друг от друга и эту независимость обеспечил супруг. Они озвучивают друг другу свои опасения и решают их вместе.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции. 

Что ещё почитать про семейный бюджет у комьюнити: 

Читать на dev.by