«Считать расходы не значит экономить». Инструкция, как планировать семейный бюджет

Кто пишет: Елена Максимович, международный независимый финансовый консультант, опыт работы в финансовой сфере более 17 лет.

Умеете обращаться с финансами и хотите поделиться этим с коммьюнити dev.by? Пишите на blog@dev.by, сделаем вместе что-то крутое.

Как мы считаем расходы 

Мне важна простота — чем проще система, тем меньше вероятность, что вы бросите это занятие. Для нас с супругом в то далекое время идеально подошла форма Excel, так как бюджет у нас общий. Мобильные приложения не так эффективны. Можно привязать карты обоих супругов, но это доступно только в платных версиях. Форма хранится в облаке Google, у нас обоих есть к ней доступ.

Собирать чеки, делать выписки с карт, вспоминать покупки за наличные деньги, а потом в конце месяца или раз в неделю их вносить в свою систему учета — это утопия. Среди своих клиентов я не встречала ни одного человека, который бы вел подобный учет больше 3-4 месяцев — сложно. 

Легко записывать свои расходы каждый день. Поэтому каждый вечер супруг (нам обоим так удобно) спрашивает у меня мои расходы, складывает со своими и вносит в таблицу. Процедура занимает 1-1,5 минуты. Всего 1,5 минуты в день могут изменить ваши финансовые привычки и найти финансовые резервы для целей, на которые у вас ранее не хватало денег.

Как анализировать бюджет

Наша таблица Excel разбита на подробные статьи расходов. В последний день месяца мы анализируем, в пределах ли бюджета находятся расходы. Смотрим динамику увеличения или уменьшения расходов за этот же месяц по предыдущим годам. 

Нельзя сравнивать январь с апрелем или март с сентябрем, сравнивается январь текущего года с январем предыдущих лет. У большинства людей максимальные расходы приходят в декабрь — Новый год.

Бывает так, что дни рождения всех родственников приходятся на один месяц, что подразумевает увеличение расходов именно в этом месяце.

Интересный инсайт: в рублях тратим столько же, несмотря на инфляцию

К нам пришел интересный инсайт, когда мы анализировали расходы за январь 2022 года. Тогда расходы были равны расходам в январе 2020 и 2021 год. Сначала мы обрадовались, что мы не выходим за рамки. Потом удивились, ведь цены за 2 года года выросли, а расходы в белорусских рублях осталась на прежнем уровне. При этом наш уровень жизни изменился в лучшую сторону.

Никакого волшебства. Импульсивным покупкам также уже нет места в нашем бюджете, для них есть отдельная строка расходов. 

Я тоже человек и склонна к импульсивным покупкам, но сейчас делаю это грамотно. На такие расходы я выделяю бюджет (примерно 2% от суммы расходов). Если в этом месяце я сэкономила на них, то в следующем у меня больше возможностей на импульсивность. Появилась возможность больше денег направлять на инвестиции.

На какие расходы распределить бюджет 

На первом месте — отчисления в подушку безопасности. Даже если есть кредиты и долги, в первую очередь платим себе, а потом уже рассчитываемся с кредитами. Если 10% много, то можно начать хотя бы с 1%, а потом постепенно увеличивать данный процент. Важно формирование финансовой привычки: сначала откладываем максимальную сумму, а потом тратим на текущие расходы.

Идеально, если на текущие расходы уходит не более 50% доходов. В данном случае нет необходимости подробного ведения расходов, достаточно общего. Сразу перечисляете 50% доходов в накопления, а на остальные комфортно живете. В моей семье мы используем именно такую модель. 

Расставляйте приоритеты

Первые 3 месяца записывания расходов нас ломало, тело жестоко сопротивлялось мозгу. Не было той важной синергии мозг-тело-эмоции. Мозг понимает, что это нужно, а телу и без этого комфортно, поэтому уводит в направлении «Сейчас есть другие важные дела», «А что это за жизнь, если надо каждую чашку кофе в любимой кофейне учитывать».

Но через 3 месяца это прошло, усердие и система сделали свое дело, тело подчинилось мозгу. Важно расставить приоритеты и двигаться к ним.

Вести учет своих расходов — не значит экономить. Со временем ваше подсознание само будет давать сигналы мозгу, где потратить, а где сэкономить. И вы даже не заметите, что устоявшаяся система уже изменилась.

Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции

dev.by, как и другим честным медиа, сегодня очень сложно: редакция работает за пределами страны, а наши рекламные доходы сократились в несколько раз. Но мы справляемся — с вашей помощью. Это вы делитесь с нами инфоповодами, мнениями, опытом, временем и вниманием. А 230 читателей поддерживают нас донатами.

В 2023 году мы хотим собрать 1000 читателей-подписчиков.

Помочь нам можно через Patreon. 

Из Беларуси — через Donorbox.

И ещё криптой, тут кошельки.

Спасибо, что прочитали это сообщение.

Что ещё почитать у авторов коммьюнити:

• «Приворот на деньги». Как грамотно распоряжаться своими финансами — практические советы; 
• «Больше зарабатываю — могу больше тратить». Консультант по финансам о том, как вам вредит иллюзия денег; 
• Найти работу в ЕС #4: зарплаты, офферы и первые впечатления. Личный опыт менеджера