Прокопеня и Гуцериев инвестировали в первую белорусскую криптобиржу. Как она устроена

Белорусы сегодня объявили о запуске криптобиржи Currency.com. Она привлекла инвестиции от VP Capital Виктора Прокопени и Larnabel Ventures Саида Гуцериева, сумма сделки не разглашается. Технологическим партнером стала Capital.com.

19 декабря Currency.com получил первую и пока единственную лицензию на криптобиржу от ПВТ. Разработчики называют проект первым в мире: он позволяет торговать и инвестировать в традиционные финансовые инструменты, используя как криптовалюты, так и фиатные деньги, при этом регулируется законодательно.

Это шестой совместный инвестпроект Larnabel Ventures Саида Гуцериева и VP Capital Виктора Прокопени, которые в декабре 2016 года объявили о планах инвестировать более 100 млн долларов в проекты в области умных технологий.

Какую проблему решает Currency.com

На Currency.com будут торговаться токенизированные активы на сырьё, акции и индексы, привязанные к базовой рыночной стоимости традиционных финансовых активов. Покупать и продавать активы на бирже можно будет за две основные криптовалюты (биткоин и эфириум) и за обычные деньги. Торговать можно и нерезидентам Беларуси. Инвесторов может привлечь возможность легально конвертировать криптовалюты в фиатные деньги, говорят эксперты.

— Большинство способов использования криптовалют связаны с инвестициями, — объясняет руководитель проекта Виктор Пергамент. — В период неопределённости в отношении роста или падения криптовалют инвесторы хотят иметь возможность диверсификации своих криптопортфелей. Мы видим большой спрос среди криптоинвесторов на доступ к традиционным рынкам, на акции Apple, Facebook, Tesla, золото, серебро, нефть. Для этого сегодня инвесторам необходимо выходить «из крипты» в фиатные деньги, чего многие не хотят делать. Currency.com решает эту проблему. Мы обеспечиваем интеграцию рынков посредством выпуска токенизированных биржевых активов (ERC20 токенов), что позволяет инвестировать в ведущие мировые акции, индексы, сырьё, облигации и другие финансовые инструменты «не выходя из крипты».

Currency.com также будет предоставлять андеррайтинг ICO (initial coin offering) и TSO (tokenised securities offering) для инновационных проектов, одобренных советом Currency.com, делится планами Виктор Пергамент. Это означает, что любая компания любой формы собственности может выпустить собственные токены и начать котировать их на бирже. 

Что такое токенизированные биржевые активы

Tокенизированные биржевые активы (tokenised securities) — это токены, репрезентующие стоимость базовых активов, таких как ценные бумаги, драгоценные металлы, сырьё или облигации. С точки зрения экономического результата для инвесторов — прибыли или убытка — они аналогичны акциям, облигациям, товарам, производным инструментам, фьючерсам и другим финансовым инструментам.

Currency.com позволит инвестировать в 10 000+ токенизированных активов. С первого дня работы будет доступно свыше 150 видов токенов, репрезентующих финансовые рынки. В их число войдут акции (Amazon, Apple, Volkswagen и Coca-Cola), индексы (Dow Jones 30, S & P 500 или Nasdaq 100), драгоценные металлы и сырьё (золото, серебро, платина, палладий, нефть Brent и другие).

Как работает платформа

Регистрация. Пользователь сообщает свои имя и адрес, загружает скан паспорта и подтверждение адреса. Клиенту будут предложены вопросы для определения наличия достаточного уровня компетенций в сфере криптовалют и финансов.

Депозит. Депозит можно сделать в долларах США, евро, белорусских или российских рублях, биткоине или эфире.  Currency.com обещают, что в будущем этот перечень будет расширен.

Инвестиции. Допустим, вы хотите проинвестировать в токенизированную акцию Apple. Вы должны купить на платформе токен Apple.cx, заплатив его рыночную стоимость на момент покупки, например, 153 доллара. Платёж может быть сделан в фиатной или криптовалюте.

Токен Apple.cx буден переведён на ваш счёт и с этого момента вы будете нести те же риски и получать те же выгоды, что и владелец акции Apple. Например, получать дивиденды, продавать и получать прибыль, если она выросла в цене. Или нести убыток, если наоборот, упала. Прибыль, которую вы заработаете таким образом, освобождена от налогообложения в соответствии с Декретом № 8.

Вывод средств. Средства могут быть выведены из биржи в любой момент. Вывести можно и сами токенизированные активы.

Чем обеспечены токены? При покупке инвестором токенизированного актива, например, токена Apple.cx, Currency.com приобретает соответствующий производный финансовый инструмент у своего инфраструктурного партнёра — компании Capital.com, регулируемой FCA и CYSEC (финансовые регуляторы Великобритании и Кипра). Таким образом, в каждый момент времени токены обеспечены соответствующим финансовыми инструментами.

Как стать клиентом? С первого дня криптобиржа не будет регистрировать всех желающих. После официального запуска пользователи могут записаться в лист ожидания, доступ к платформе будет предоставлен в порядке очереди в листе ожидания.

Для тех, кто не хочет ждать, есть возможность получить доступ раньше. Приглашая друзей к записи в лист ожидания, пригласивший продвигается в очереди. Те, кто уже зарегистрировался, получат возможность получать от Currecny.com реферальные коды. С помощью этих кодов можно пригласить друга в платформу, минуя очередь, и получать 50% от его торговой комиссии за первые 6 месяцев.

На первом этапе, при регистрации на Currency.com каждый получает бонусом торговый капитал — 50 долларов.

Как обеспечена безопасность?

— У нас шифрование повсюду, — говорит Дмитрий Ушацкий, управляющий по информационным технологиям проекта. — Privacy Guard для безопасной загрузки документов, шифруем всё и всех. Например, есть у нас AES-GCM c 256-битным секретным ключиком, криптографические модули по FIPS 140, дата-центры наших партнеров сертифицированы по PCI-DSS Level 1, ISO 27001, ISO 27017, ISO 27018 and ISO 9001. А ещё мы используем старый добрый ПГП-шник для особо важных донесений.

— Персонал Currency.com тщательно проверяется, и каждое решение проходит через строгий протокол одобрения. Наши серверы размещены на сверхзащищённой закрытой территории, обслуживаемой LD4 Equinix, одним из ведущих мировых центров обработки и хранения данных. Они защищены вооружённой охраной, видеонаблюдением и сканированием сетчатки глаза. LD4 Equinix используется многими ведущими мировыми биржами, включая Dow Jones, Nasdaq, а также Лондонской и Франкфуртской.

В группу по обеспечению соответствия требованиям для мониторинга клиентских данных, выявления происхождения токенов и средств и отслеживания подозрительного поведения «включены эксперты с огромным опытом работы в финансовой, банковской сферах и сфере криптозащиты», говорит Ушацкий. Группа также будет заниматься мониторингом клиентских данных, выявлять происхождения токенов и средств и отслеживать подозрительное поведение клиентов.

— Мы будем придерживаться строгих отраслевых стандартов и правил по борьбе с отмыванием денег (AML), а также обеспечим защиту данных на уровне, сопоставимом с GDPR в ЕС. В плане защиты инвестиций и данных клиентов это означает, что компания подвергается лучшим в своём классе процедурам обеспечения безопасности, — дополняет Александр Шевченко, управляющий Currency.com Bel. 

Для проверки всех транзакций, которые происходят в блокчейне криптовалют эфириума и биткоина, Currency.com использует лучшие сервисы по анализу блокчейна, такие как Coinfirm, Elliptic и Chainanalysis.

Аудиторским партнером Currency.com Bel является Deloitte. В соответствии с требованиями белорусского законодательства в сфере  криптовалют, компания большой четвёрки будет аудировать Currency.com на соответствие стандартам и установленным правилам на периодической основе.

Почему Currency.com выбрала Беларусь для запуска проекта

Токенизированные активы — последний мощный тренд в блокчейн индустрии сегодня.

Белорусское регулирование в сфере криптовалют теперь подходит для работы компаний, планирующих выпуск токенизированных активов.

Многие страны применяют к такого рода криптоактивам законодательство о ценных бумагах, что делает токены просто еще одним видом ценной бумаги и противоречит корневому принципу блокчейна — децентрализации. Белорусское законодательство в сфере крипты, разработанное «с нуля» с участием мировых экспертов, в том числе консультантов Центробанка Швейцарии, делает Беларусь привлекательной криптоюрисдикцией, считают эксперты.

— Многие страны Европейского Союза пытались создать привлекательные условия для таких бизнесов, но не могли в силу наличия наднационального законодательства. В странах ЕС передача токена не означает передачи соответствующего права. В этом случае требуется заключение отдельного договора уступки права, а токен и его передача приравнены к «нулю». По сути это ничем не отличается от «брендированной футболки», выдаваемой компанией в случае продажи акции. Футболку передать можно, но это не влечет перехода прав на акцию, — объясняет Виктор Пергамент.

Беларусь — первая страна в мире, которая сформулировала на законодательном уровне положение о том, что переход токена означает переход соответствующего права, вытекающего из него.

Эксперты также отмечают благоприятные налоговые условия для оперирования криптобизнеса в Беларуси. Доходы от деятельности с криптоактивами освобождены от налогов. Так, если инвестор получает дивиденды от держания настоящей акции Apple, то должен заплатить налог. В случае получения дивидендов от токена Apple.cx налог не возникает.

Кто в команде проекта

В команде Currency.com 73 человека. Коллектив Currency.com в течение последних пяти лет занимался созданием и оптимизацией международных платформ финансовых услуг для банков, брокеров и маркет-мейкеров.

Часть команды Currency.com имеет значительный опыт разработки в EXP (Capital), которая является небанковским маркет-мейкером, обеспечивающим сверхвысокочастотную ликвидность по ряду классов активов на ведущих мировых торговых площадках.