Европейские банки хотят работать с финтех-стартапами, но боятся открывать API

Почти 40% европейских финансовых институтов считают введение с сентября этого года Open Banking самой большой угрозой для их бизнес-модели. Более 50% опасаются, что лояльность потребителей к банкам будет значительно снижена. Ведь они будут вынуждены предоставлять третьим сторонам доступ к данным клиентов. Таковы результаты исследования, проведенного PFM Tink, и опубликованного Payments Cards&Mobile.

Open Banking — это концепция, сформированная на основе второй платежной директивы Европейского союза (PSD2) и предложений по созданию системы информационно-прозрачного банковского обслуживания.

Инициативу Open Banking Standard выдвинули в ЕС в 2015 году и приняли PSD2 (Revised Payment Services Directive)— «вторая платежная директива». Её цель- создать прозрачный и открытый рынок платежей в Европе. Директива PSD2 призвана увеличить конкуренцию в области работы с финансовыми данными пользователей и сделать доступными эти данные посредством API не только крупным финансовым организациям, но и финтех-компаниям. До 14 сентября 2019 года банки должны выполнить все требования по открытию доступа к их данным сторонним компаниям.

Почти 70% опрошенных респондентов считают, что финансовым учреждениям придется расширить свои услуги для привлечения и удержания клиентов. Более 60% полагают, что финансовые учреждения, выполняющие только минимальные требования PSD2, проиграют более инновационным конкурентам.

В то же время более половины (55%) европейских финансовых учреждений положительно оценивают Open Banking. Чуть менее половины (45%) видят в этом возможности для развития своего бизнеса.

Большинство опрошенных респондентов рассматривают в качестве ключевого элемента в борьбе за привлечение и удержание клиентов в условиях новой конкуренции партнёрские отношения с финтех-компаниями. Почти половина финучреждений (49%) считает, что партнёрство с финтех-компаниями помогает им улучшить качество обслуживания клиентов. Другими преимуществами партнёрских отношений были названы доступ к новейшим технологиям и высокая скорость выхода на рынок.

Как показало исследование, почти четверть (23%) опрошенных финансовых учреждений уже находятся в партнерстве с финтех-компаниями, более 50% планируют такое партнёрство в течение следующих 12 месяцев.

А что в Беларуси?

Нацбанком утверждена дорожная карта разработки стандартов открытых банковских API. До 1 января 2020 года на рассмотрение регулятора должны быть внесены проекты нормативных актов, которые регламентируют требования (протоколы взаимодействия) к открытым банковским API.

Что даст появление в белорусских банках открытых API:

финтех-компании смогут напрямую интегрироваться с системами банка;
ИТ-компании и финтех-стартапы смогут выводить на рынок программные продукты и онлайн-сервисы, реализация которых была дорогостоящей;
агрегаторы банковских счетов смогут показывать более точную и актуальную информацию о банковских услугах и продуктах потребителям.

Коммерческие банки между тем постепенно начали открывать API, внедрять новые сервисы и активно взаимодействовать с финтех-компаниями. В частности, в текущем году:

Альфа-Банк запустил передовую платформу Open API и валютные платежи со смартфона. Любая FinTech компания теперь может интегрироваться через API с системами банка и предоставить своим клиентам возможность работы с банковскими счетами напрямую из своего приложения. Альфа-Банк открыл информационные сервисы для доступа к счетам, выпискам и документам. Также банк ранее анонсировал появление платежных сервисов, которые позволят осуществлять платежи напрямую из приложений партнеров.
Телеком-оператор МТС вместе с Банком БелВЭБ сделали доступными онлайн-кредиты, которые можно получить без посещения банка в течение нескольких минут. Проект реализован на основе технологии открытых API.
БПС-Сбербанк открыл на базе БГУ первую финтех-лабораторию. Она будет работать в формате стартап-акселератора: лучшие студенты экономического факультета получат возможность реализовать проект в сфере банковского бизнеса. Участникам будут доступны мастер-классы, воркшопы, консультации ведущих экспертов рынка и всесторонняя помощь в разработке проектов.