Финтех-стартап Cashew стал первым белорусским проектом, получившим поддержку Barclays Accelerator и Techstars. Сейчас команда Cashew готовится к DemoDay, который состоится в Тель-Авиве 26 июня с участием 600 инвесторов, и запуску сервиса в Беларуси с дальнейшим выходом на рынок Великобритании.
На белорусском рынке стартап собирается внедрить систему расчетов за товары и услуги с помощью QR-кода и технологии NFC. Сооснователь проекта, создатель белорусской блокчейн-лаборатории ConsensusLab Владимир Сержанович рассказал dev.by о планах команды Cashew и тенденциях на рынке финтеха.
ИТ-компании идут в финтех
— В финтех-индустрии сегодня ощущается подъём и активное развитие. Этот тренд стимулируют национальные банки принятием соответствующего законодательства, например, в ЕС — PSD2. Причём в разных странах актуальны разные тенденции, так как каждый рынок имеет свой уровень развития и применения технологий. Кроме того, отличается и поведение клиентов. Но общим трендом является переход от наличных к безналичным платежам, снижение комиссий, а также доступность финансовых сервисов всё большему числу людей.
Примечательно, что в финтех идут ИТ-компании. Google получила лицензию Центрального банка Ирландии на платежи в ЕС, а в ЦБ Литвы — на выпуск электронных денег. Facebook получила лицензию на использование электронных денег в Ирландии. О таких же намерениях заявили Uber и Amazon. Skype запустила платежи внутри своей системы, Telegram тестирует свою внутреннюю криптовалюту GRAM и кошелек TON. Китайский WeChat уже давно успешно использует удобные платежи и переводы между людьми в одно касание. Ant Financial c оценкой в 150 миллиардов долларов реализует амбициозные планы по захвату азиатских рынков.
И уводят клиентов из банков за счет дешёвых и удобных сервисов
— Финтех-компании, протестировав свой продукт на небольшом рынке, перестают быть региональными. В Европе за последний год финтех-стартапы Revolut, Klarna и Monzo стали единорогами и нацелились на рынок США.
И финтех-стартапы, и ИТ-компании уводят клиентов из банков, предлагая более дешёвые и удобные сервисы. Открытие счета в Британии в онлайн-банке Revolut занимает несколько дней, при этом в традиционном банке это может занять несколько месяцев. Британский онлайн-банк Monzo еженедельно регистрирует более 20 тысяч клиентов. И это только начало изменения рынка.
Как возник Cashew
— Проект Cashew был придуман для банков, чтобы помочь им удержать клиентов, предоставив сервис, который сможет конкурировать и остановить отток клиентов к финтех-стартапам. Мы предложили апгрейд банковского мобильного приложения в общем его понимании. С помощью технологии Cashew банки смогут предложить клиентам удобный универсальный платежный метод, а также возможность эффективного управления всеми своими финансами.
Сервис позволяет банку быть с клиентом в момент совершения покупки. И банк не просто сообщит твой баланс после совершения платежа или скажет о недостатке средств. Ещё до совершения платежа он может посоветовать «правильный способ» покупки. То есть, подскажет, каким счётом в данном случае лучше воспользоваться (что более выгодно для клиента) — текущим, кредитным, счетом рассрочки. Банк знает всю информацию о поступлениях средств, о совершаемых операциях, о кредитах и расходах. Используя эту информацию, он может предоставить рекомендацию или дополнительное финансирование.
От этого выигрывают и мерчанты. Создается информационный канал между ними и банками, который позволяет совершать платежи с расчетных счетов без участия международных платежных систем. А это значительное снижение затрат на комиссиях. Используя этот канал, мерчант также может сделать персонализированное предложение клиенту.
Cashew
SaaS платформа в сфере B2B2C, которая позволяет клиентам банка осуществлять покупки товаров и услуг офлайн и онлайн, используя личный расчетный счет. С помощью QR-кода, NFC и технологии распознавания лица, клиент может переводить продавцу средства, минуя двух посредников: международные платежные системы и эквайринг. Это сокращает издержки продавцов на уплату комиссий. Бизнес-модель проекта основывается на внедрении сервиса в существующие системы мобильных приложений банков.
Barclays Accelerator одобряет менее 1% заявок
Команда Cashew изначально решила выходить с проектом на глобальный рынок и ещё с конца прошлого года начала писать заявки во все акселераторы, которые осуществляли набор финтех-стартапов. Barclays Accelerator powered by Techstars был одним из них.
— Попасть в акселератор достаточно сложно, тем более с первого раза, — обращает внимание Владимир Сержанович. — Из всех заявок одобряется менее 1%. У Barclays Accelerator powered by Techstars сложная схема отбора проектов, которая включает несколько этапов интервью, а последний финальный — очный. Тем не менее мы оказались первым из белорусских проектов, который получил поддержку и первые инвестиции от Barclays и Techstars.
Участие в акселераторе позволило серьезно «прокачать» продукт. Команда получила прямой доступ к Barclays, поддержку экспертов и топ-менеджеров успешных компаний и банков.
— В течение месяца мы провели встречи со 100 менторами. После этого сосредоточились на решении новых проблем, актуальных для банков. Также изменили концепцию проекта, хотя технологически всё осталось, как и было. В процессе акселерации была рабочая поездка в Лондон, где мы смогли познакомиться и рассказать о своём продукте топ-менеджерам Barclays, которые заинтересовались проектом. Мы подтвердили верность наших гипотез. Для банков самая большая боль — это отток клиентов. К белорусскому проекту уже проявили интерес банки из Британии и Японии.
Сооснователь Cashew обращает внимание, что более 80% стартапов, который прошли через программу Techstars, добиваются успеха.
— Участие в акселераторе — это не только финансовая поддержка и интерес со стороны банков, но и возможность быть частью Techstars Connect. Сеть Techstars предполагает прямой контакт с основателями стартапов во всем мире, которые когда-либо проходили акселерацию.
Сейчас мы готовимся к июньской презентации на DemoDay перед 600 инвесторами, которая пройдет в Тель-Авиве, а также к привлечению инвестиций. Средства будут использованы для запуска продукта в Беларуси и выхода на британский рынок, — уточняет Владимир Сержанович.
Команда уже ведёт переговоры с несколькими банками, с одним из них планируется запустить проект в ближайшее время. Также идёт разработка решений для ритейла, в частности, разрабатывается приложение, которое позволит в любой торговой точке расплачиваться за товары с помощью мобильного телефона.
— В этом году хотим подключить к сервису два белорусских банка и пять тысяч мерчантов. Параллельно изучаем рынок Великобритании. Если в Беларуси мы будем внедрять систему расчетов по QR-коду, то в Британии нужно применять технологию NFC — бесконтактный способ оплаты.
«Удивило, что западные банки более консервативны, чем белорусские»
— Банки обычно имеют сложную консервативную структуру, которая обеспечивает им надёжность и сохранность финансов. Но в быстро развивающемся веке технологий это играет против них. Перемены еще никогда не наступали так быстро, и они уже никогда не замедлятся. А банкам сложно принимать решения, внедрять инновации, тестировать новые гипотезы, — констатирует Владимир Сержанович.
С этой точки зрения финтех-проекты более конкурентны, и двигаются достаточно быстро, получая большие инвестиции. Поэтому модель сотрудничества банка со стартапом выигрышна для всех.
— Очень удивило, что западные банки более консервативны, чем белорусские.
Белорусские банки внедрили некоторые решения даже раньше, чем банки в Британии. Например, не у всех британских банков есть такая услуга как уведомление через смс об остатке средств на счете.
Сооснователь Cashew считает, что белорусский рынок в части развития финтеха не сильно отстает от западного.
— Но надо понимать, что у нас карточная экономика. Когда в Беларуси встал вопрос ухода от наличных платежей и развития безналичных, техническое решение, доступное на тот момент, было связано с карточным сервисом. Поэтому в Беларуси стали успешно внедрятся карточные платежи. Но технологии развиваются, и сегодня карточные сервисы избыточные для платежей в белорусских рублях внутри страны.
Между тем Нацбанк Беларуси уже сейчас может управлять платежами в белорусских рублях со счёта на счет самостоятельно без посредников в лице международных платежных систем. Очень хороший и своевременный проект реализуемый НБ РБ на эту тему — система мгновенных платежей.
Национальные валюты становятся достаточно технологичными. Швеция показала, как можно довести долю безналичных платежей до 98% без международных платежных систем, используя собственное приложение Swish, которое объединяет все банки.
Конечно, в Беларуси перестроить систему будет сложно, и это не получится сделать быстро. Но тенденция перехода на прямые банковские платежи будет расти. Это создаёт возможности для реализации проектов и сервисов, где мобильный телефон будет основным средством управления финансами для клиента.
Релоцировались? Теперь вы можете комментировать без верификации аккаунта.