Банкам придётся конкурировать с Google и дружить с финтехом

Консалтинговая компания Capgemini назвала основные тренды в розничном банкинге в 2020 году, пишет frankrg.com. По мнению аналитиков, банкам придется конкурировать c Google за хороших сотрудников, более тесно работать с финтех-стартапами и развивать собственные технологии. 

POS-кредиты в партнерстве с финтех

Финтех-компании уже заинтересовались рынком POS-кредитования. Им удалось сделать процесс более технологичным: практически незаметным для клиента (особенно при онлайн-шопинге) и без дополнительных комиссий. Выигрывает от этого и продавец — в магазинах, где есть возможность взять POS-кредит, средний чек на 75% выше, чем в магазинах без возможности оформить займ, говорится в отчёте.

Ожидаемо, что банки начали сотрудничать с финтех-стартапами в части POS-кредитов. Например, банки SunTrust, BMO Harris Bank NA и Fifth Third Bancorp стали работать с финтех-платформой Greensky — она действует как посредник между клиентами, продавцами и банками. За все время существования (с 2006 года) через платформу были выданы займы более чем на 12 миллиардов долларов, а у банков благодаря Greensky появился 1,7 миллиона новых клиентов.

Дистанционное кредитование

Спрос на кредиты, которые можно взять без визита в банк, очень высок у миллениалов, пишут авторы отчета. Однако немногие банки в мире предлагают удалённое обслуживание. Этим воспользовались финтех-стартапы. Они предложили быстрый и простой способ получения денег — через мобильное приложение. По оценкам, в США 38% потребительских займов выданы финтех-стартапами.

Потенциальный объем рынка необеспеченного кредитования в США оценивается в 156,3 миллиарда долларов к концу 2019 года. Крупнейшие банки уже начали выходить на этот рынок и предлагать клиентам свои технологичные решения. Например, Goldman Sachs запустил платформу Marcus для выдачи потребкредитов. Вскоре похожий сервис появился у его конкурента — Barclays.

Обучение сотрудников

Коммерческие банки начали активно обучать своих сотрудников, чтобы ответить на вызовы, связанные с быстрым развитием технологий. В частности, в прошлом году JP Morgan Chase анонсировал запуск пятилетней обучающей программы — для получения новых знаний о технологиях. В свой образовательный проект банк инвестировал 350 миллионов долларов.

Чтобы получить ценных сотрудников, не инвестируя в обучение, банкам придётся конкурировать не только между собой, но и с финтех-стартапами, а также гигантами вроде Google, Amazon, Facebook и Apple. При этом банки изначально не в самом лучшем положении: профессиональный рост в розничном банке не такой, как в Google, поэтому ценный сотрудник скорее уйдет туда.

Блокчейн-решения для KYC (знай своего клиента)

Требования финансовых регуляторов в области противодействия мошенничеству и отмыванию средств требуют от банков больших затрат на комплаенс. Однако комплаенс не всегда может предотвратить мошенничество.

Сейчас банки тестируют решения на блокчейне. У технологии много преимуществ. Например, все данные о клиенте из разных источников будут храниться в одной базе данных. Благодаря использованию блокчейна у банков снизятся расходы на комплаенс, а также исчезнет риск нарушить антиотмывочное законодательство из-за ошибки сотрудника комплаенс-службы.

Искусственный интеллект для персонализации

С помощью AI банки рассчитывают повысить удовлетворенность сервисами. Например, Royal Bank of Canada запустил приложение для планирования бюджета. AI проанализировал все траты пользователей и давал им персонализированные рекомендации, как лучше сберегать деньги. За месяц с момента запуска приложением воспользовались 230 тысяч человек, которые в общей сложности накопили 83 миллиона долларов.

Банк как сервис

Аналитики Capgemini прогнозируют, что финансовые услуги банков станут похожи на консьерж-сервис. За счет продвинутой аналитики, искусственного интеллекта, машинного обучения и интернета вещей, банк будет понимать «контекст» происходящего. Например, во время посещения автосалона банк сам найдёт и предложит клиенту автокредит с идеально подходящими клиенту условиями. Например, Commonwealth Bank of Australia запустил персонализированное мобильное приложение — в зависимости от целей клиента приложение предлагает персонализированный финансовый план.