«Покупку моей квартиры частично проспонсировал Марк Цукерберг». Айтишники — про деньги на своё жильё

Рано или поздно даже убеждённый кочевник по съёмным квартирам решает осесть в своей. И тогда встаёт вопрос — где взять средства. О плюсах и минусах разных вариантов заёма денег на собственное жильё dev.by рассказали багхантер Дмитрий Лукьяненко, проектный менеджер EPAM Эдуард Юшкевич и программист SDV Александр Батуро.

Дмитрий Лукьяненко: «Плюсы ссуды очевидны: никаких процентов, поручителей и справок о доходах»

— Четыре года назад мы с женой снимали квартиру в Смолевичах и там же строили дом. Жена работала в Смолевичах, а я — Android-разработчиком в «Яндексе», поэтому каждый день ездил в Минск. Мне всё нравилось.

Но в конце 2015 года квартиры стали быстро дешеветь, и мы задумались о покупке. В «Яндексе» сотрудники, проработавшие больше года, могли взять беспроцентную ссуду на жильё на три года, и я решил воспользоваться этой возможностью.

Размер ссуды зависел от зарплаты: сумма должна была быть такой, чтобы ежемесячно удерживалось не более 40% заработка. В моём случае получилось порядка 30 тысяч долларов. Если соберёшься увольняться, остаток долга придётся вернуть.

В то время, как я уже рассказывал, у меня было хобби по поиску уязвимостей — это приносило приблизительно такой же доход, как и зарплата. В результате удалось скопить ещё 30 тысяч долларов. А в марте 2016 года вместе к моим 60 тысячам добавилось 15 за обнаружение бага от Facebook — я шучу, что Марк Цукерберг частично проспонсировал покупку нашей квартиры. 

Сначала смотрели в Минске «однушки», потом, когда цены стали ещё ниже, стали выбирать между «двушками» поновее и «трёшками» в старом доме. 

Почему мы не взяли ссуду на строительство? Во-первых, это было рискованно. Когда берёшь ссуду на жильё, то должен отчитаться, куда потратил деньги. Срок на отчёт — полгода. Район, в котором мы строимся, Липки, был ещё не обжит: на тот момент там было проведено только электричество. Дом за это время мы бы не успели завершить. К слову, мы до сих пор его строим. 

Во-вторых, не факт, что на дом тех 75 тысяч хватило бы. А так как на готовое жилье цены просели и мы решили, что целесообразнее купить квартиру в Минске: чтобы не снимать, чтобы было ближе ездить на работу, чтобы ребенок мог пойти в школу в столице. 

Свою квартиру мы выбирали около месяца: за это время посмотрели вариантов 30 и остановились на одном из самых последних. Дом не новый — панелька 1986 года, в районе Веснянки. По площади квартира как современные «двушки» — 63 квадратных метра, но комнат — три. Цена — 71 тысяча долларов. Мы выбирали жильё в удовлетворительном состоянии, с таким расчётом, чтобы можно было сразу въехать и жить. Потом в двух комнатах сделали минимальный ремонт. Но сейчас я советую всем делать ремонт ещё до заселения. Не стали трогать кухню сразу и до сих пор не решаемся, так как не хочется ограничивать себя в функциональности квартиры.

Плюсы ссуды очевидны: никаких процентов, никаких поручителей, никаких справок о доходах — главное быть сотрудником с хорошей репутацией, чтобы руководитель мог дать тебе рекомендацию. Тебе просто перечисляют деньги на зарплатную карту в привязке к курсу российского рубля. Единственный минус — взяв ссуду, ты оказываешься привязан к компании. Но мне нравилось работать в «Яндексе», я не планировал оттуда уходить.

Правда ушёл всё-таки раньше, чем планировал, в январе 2017 года. Поступило очень интересное предложение по работе, от которого не хотелось отказываться. Чтобы погасить ссуду, занял денег у знакомых, потом накопил и им отдал.

Просто копить деньги на квартиру пришлось бы гораздо дольше. Я — сторонник заёмов и даже кредитов. Если есть возможность взять кредит и ты его тянешь, то лучше взять. Если ежемесячный платёж по кредиту меньше, чем стоимость аренды квартиры, кредит выгоден.

Хотя в то время вариант с кредитом мы вообще не рассматривали из-за возможности взять беспроцентную ссуду.

А вот машину я уже покупал в кредит, причем специально искал вариант без поручителей, чтобы не напрягать людей. И как человек с кредитной историей я теперь всем советую по возможности гасить кредит с опережением, чтобы проценты исчислялись от меньшей суммы. Если только вы не ждёте, что рубль вот-вот обвалится.

Эдуард Юшкевич: «Пока выплачиваю кредит, поглядываю в сторону других банков — вдруг появится что-то более выгодное»

— Несколько лет назад я принял решение жить самостоятельно — съехал от родителей в съемную «лачугу». Быстро понял, что хочу свою квартиру, которую можно обустроить и обставить по своему вкусу.

Все мои европейские коллеги снимают квартиры и обзавестись собственным жильём особо не торопятся, но у меня другие ценности. Суммы в долларах с четырьмя нулями на руках у меня не было, поэтому я достал калькулятор, сел и стал просчитывать все доступные финансовые инструменты, сумму обязательств по ним и собственные возможности.

Беспроцентная рассрочка очень заманчиво мелькала в таргетированной рекламе, но она подразумевала, что мне придётся сразу внести 50 или даже 70% от стоимости квартиры. Моих накоплений хватило бы разве что на очень маленькую «однушку» далеко-далеко за Минском. Я же хотел двухкомнатную квартиру около 60 квадратов. 

Исколесил весь город, посмотрел и новые районы, и старые, сравнил стоимость квадратного метра, дотошно изучил отзывы и остановился на «Новой Боровой». У меня была возможность с помощью знакомых обзавестись жильём в Уручье возле военного городка (цена за метр — на 15% ниже, чем в «Новой Боровой»), но я съездил туда — и мне не понравилось: прямо у подъезда новостройки сидели какие-то ребята, потягивали пиво. Я решил, что не хочу там жить. Мне важно, чтобы меня окружали похожие люди: образованные, интеллигентные, молодые.

Застройщик «Новой Боровой» предоставлял возможность открыть кредитную линию в банках-партнёрах с более выгодными условиями, чем в других банках. Например, я взял кредит не на 20 лет, как везде, а на 25 лет, благодаря чему мой ежемесячный платёж получился немного меньше, чем мог бы. По условию первый год я обязался выплачивать по 11% от полученной суммы, а начиная со второго года и до конца срока кредитования — по 15,5%. Так, кстати, везде: у большинства банков со второго года процент по выплатам привязан к ставке рефинансирования — и составляет плюс 5,5% процентов к ней. 

Выплачиваю кредит уже больше года. Завёл практику ежемесячно отдавать банку чуть больше, чем он от меня ждёт, чтобы уменьшить процент и погасить кредит досрочно: если честно, не хотелось бы последний рубль отдавать уже будучи седым. А ещё недавно я внёс довольно внушительную сумму, которую удалось поднакопить за несколько месяцев, — и мой ежемесячный платёж уменьшился где-то на 15%. 

Пару раз приходилось слышать, что все айтишники: а) строятся в «Новой Боровой», б) те, что ещё не строятся, просто не нашли пока поручителей, потому что все их друзья и коллеги уже за кого-то поручились. Моими поручителями, если бы я захотел, могли стать мои родители, но банк-партнёр предложил вариант без третьих лиц в залог строящейся недвижимости. Так что не пришлось напрягать родных сбором справок по бухгалтериям, но квартира, которую я сейчас строю, фактически будет принадлежать банку, пока я не погашу кредит.

Стоит ещё отметить, что в EPAM есть специальная программа, которая позволяет сотруднику, проработавшему в компании более 5 лет, взять кредит в зарплатном банке компании. Я же на момент начала строительства был ещё замдиректора по развитию в Invatechs Software. 

Пока выплачиваю кредит, вынужден поглядывать в сторону других банков, изучать их предложения — если вдруг появится что-то более выгодное. Тогда я сделаю рефинансирование текущего кредита. Это нормальная практика. Но пока таких предложений я ещё не нашёл.

Александр Батуро: «Я получил средства на покупку квартиры в лизинг фактически за одну ночь» 

— У меня накопилось около 35 тысяч долларов. Хотелось грамотно ими распорядиться. Я решил купить квартиру: у меня семья, подрастает четверо детей, со временем кому-то из них понадобится своё жильё.

Я стал присматриваться к однокомнатным квартирам: они всегда ликвидны, а стоимость за квадратный метр у однушек всегда выше — оптимальный вариант для вложения. 

Сначала обращал внимание на новостройки в городе, но мне не очень нравились высоченные минские «муравейники», рядом с которыми парковку не найдёшь, а место на подземном паркинге стоит сумасшедших денег. Поэтому я стал искать жильё под Минском — в пригороде и спокойнее, и тише, и хорошие парковки, и даже охрана имеется. Остановился на однокомнатной квартире в закрытом жилом комплексе «Пирс» в Ратомке. Мне всё там нравилось: и зелёный район, и архитектура (в итоге я купил квартиру в урбан-вилле), и идеология. 

Рендеры на сайте застройщика на 90% совпали с тем, что было в итоге возведено. Получилось так, что я запрыгнул в последний вагон: купил квартиру за день-два до сдачи дома, поэтому у меня была возможность увидеть свою будущую квартиру, прогуляться по территории. 

Что меня сразу покорило — так это огромная терраса. Я представил там диванчики, столик для кальяна. Красота! Нигде в Минске подобного больше   не видел — такое только в Норвегии можно найти. Ну и планировка мне понравилась. 

Квадратный метр в «Пирсе» стоил даже дороже, чем в городе, и все вокруг говорили мне: «За что столько денег — квартира в „поле“, до Минска ещё 7 километров!». А я считаю, что заплатил за уровень — там по-настоящему ухаживают за территорией: и за газонами, и за беседками. Это вам не пьяный дворник метлой пару раз помахал.

Кстати, так получилось, что 30 апреля, когда я заключал договор, цена составляла 1,5 тысячи долларов за квадратный метр. А уже 1 мая она поднялась до 1,63. Так что я за два дня сэкономил 3,5 тысячи. 

Я купил квартиру в лизинг с Райффайзен-Лизинг. Перед этим детально изучил другие предложения. В банках я мог бы взять кредит под 14-15%, но нужно было бы искать поручителей — а это большая головная боль: ведь у них зарплата должна быть не «три копейки».

Кто-то скажет: ты же айтишник — поискал бы среди своих. Но не каждый захочет «вписываться» за коллегу. И потом, в лизинг ты получаешь деньги под 17% — разница всего 2%, и она не стоит того, чтобы бегать по знакомым, уговаривать их, напрягать сбором бумажек. 

Ещё одно преимущество лизинга в том, что делается всё быстро, согласовывается моментально.

У меня есть опыт с кредитом: обычно это постоянные хождения, всё очень затягивается, решения принимаются долго. А тут вечером я пришёл, чтобы написать заявление, уточнил, сколько мне денег нужно при имеющейся сумме, и поскольку я работаю в компании, у которой зарплатный фонд в Приорбанке, уже в 10 утра мне сказали: «Бери!» Фактически я получил средства на строительство квартиры за одну ночь.

Моя квартира сейчас в собственности лизинговой компании. Я взял её в лизинг на 10 лет с ежемесячной суммой выплат в 1950 рублей. Ускорять выплату пока не собираюсь. Хоть квартира пока принадлежит не мне, я и члены моей семьи имеем право регистрироваться в ней, жить и делать ремонт. 

Все вопросы с Райффайзен-Лизинг я решаю в течение трёх минут. Мне надо было официально заселить квартирантку. Обычно такие моменты решаются через ходатайство. Я написал запрос в Viber компании — и через минуту получил ответ: во сколько приехать, чтобы забрать бумагу. 

Так же быстро решил вопросы по страховке: я только спросил — и мне тут же сбросили копии. Не нужно бегать по кабинетам, записываться на приём к специалистам — это дорогого стоит.  

Место солидарности беларусского ИТ-комьюнити

Далучайся!