«Открыл 12 вкладов в литовском банке на 150К». Айтишники — о том, как зарабатывают на депозитах
Релоканты поделились своими опытом хранения денег в зарубежных банках и доходами от вкладов. Публикуем три кейса.
Релоканты поделились своими опытом хранения денег в зарубежных банках и доходами от вкладов. Публикуем три кейса.
— Около трех лет живу в Турции, работаю на иностранную компанию. Зарплату получаю в долларах.
В этом году открыл банковский депозит. Решил это сделать после того, как сильно выросла местная ставка рефинансирования. Сейчас она составляет около 50%. В то же время курсы валют растут не сильно, что позволяет получать хорошую выгоду от депозита.
Особенность моего — гарантированная защита от роста курса доллара. Это значит, что банк берет на себя риски в случае роста курса доллара к турецкой лире. То есть в худшем случае (при сильной девальвации) вкладчик на момент окончания срока действия депозита ничего не потеряет при пересчёте суммы сбережений в валюту.
Срок действия таких депозитов, как правило, 3, 6 или 12 месяцев с автоматическим продлением. Ставка по таким депозитам обычно ниже, чем по обычным вкладам, но и риски ниже.
Например, доходность по вкладам без гарантированной защиты от роста курса составляет 40-45%. В моем случае — 35%. Доходность по таким депозитам снижается, раньше она была 42%. Но всё равно пока достаточно выгодно.
Допустим, я открываю депозит на сумму 30 тысяч лир под ставку 35% на 12 месяцев с защитой от роста курса. На момент открытия вклада курс составляет 30 лир за доллар. То есть на депозите на момент открытия вклада будет 1000 долларов в эквиваленте.
Через год я планирую вернуть назад всю сумму с процентами — 30000*1,35 = 40,5 тысяч лир.
Из-за того что курс доллара в последнее время рос не так быстро, получилась неплохая прибыль. Например, у меня за квартал прибыль при пересчете суммы сбережений в доллары — около 8% (правда, без учета годового налога в 15% от суммы дохода).
Кроме того, в последние две недели местная валюта слабеет, сейчас курс — 34 лиры за доллар. Поэтому в новом периоде уже не будет такой доходности.
Депозит я открывал на три месяца, потом продлил на тот же срок. На 12 месяцев открывать не выгодно — капитализация процентов происходит в конце срока и девальвационные риски выше. Вклад можно пополнять без ограничений по суммам.
Вообще депозиты в Турции в этом году стали очень популярны из-за кризиса на рынке недвижимости. Жители страны обычно предпочитали вкладывать деньги в строительство, чтобы затем перепродавать жилье или сдавать его в аренду. Сейчас спрос на аренду и на покупку жилья сильно упал и гораздо выгоднее стало держать деньги на депозитах. К тому же минимум рисков и налогов по сравнению с недвижимостью.
— В ОАЭ множество банков, и если выбрать любой из самых крупных, то проценты там будут не очень интересные — около 0,2% годовых.
Но иногда на рынок заходят новые банки и предлагают более любопытные условия. Например, есть онлайн-банк Wio, который предлагает 5% годовых в дирхамах.
Работает это следующим образом. Мне приходит зарплата в дирхамах на счет в одном из крупных банков. После оплаты расходов (коммуналка, интернет, кредитная карта) я перевожу оставшиеся деньги на сберегательный счет в Wio. И каждый месяц банк начисляет мне проценты.
Сейчас на счете в Wio я держу шестизначную сумму в дирхамах, но планирую половину перевести в акции и ETF (биржевый инвестиционный фонд).
Деньги я могу забрать в любой момент и перевести их со сберегательного аккаунта на дебетовый аккаунт без штрафных санкций. Также есть опция получать доходность 5,5% годовых, но в этом случаи необходимо разместить средства на определенный срок. Если потом деньги потребуется забрать, то штрафа не будет, но доходность автоматически снизится до 4%.
Еще один важный момент. Для расчетов за товары и услуги я использую кредитную карту с кэшбеком. Когда приходит зарплата, я перевожу часть денег на нее. И мне не надо платить проценты, так как я погашаю задолженность в течение месяца. Таким образом, с учетом кэшбека чисто теоретически мой доход от депозита получается даже выше 5% годовых.
— Живу в Литве четыре года, работаю в продуктовой компании. Депозитами заинтересовался в сентябре 2023 года. Решил открыть вклад, так как суммы накоплений недостаточно для покупки адекватного жилья в Вильнюсе. Например, трехкомнатная квартира в новом районе недалеко от центра стоит около 250 тысяч евро.
Вкладываться в акции и подобные финансовые инструменты пока не рискую, так как рынок колбасит из-за войны и перспектив выборов в США.
В Литве депозит — это контракт на определенную сумму со сроками. Старые вклады пополнять нельзя. Их можно только продлевать по окончании срока или закрывать досрочно, потеряв все проценты.
На сегодняшний день у меня открыто 12 депозитов в евро в Swedbank на общую сумму более 150 тысяч евро. Это зарплата плюс деньги, которые удалось привезти из Беларуси.
Условиями доволен, так как депозиты частично компенсируют инфляцию. Ставки по моим вкладам составляют 2,5-3,5% годовых, в зависимости от срока вклада и того, когда он был открыт. В прошлом году ставки были выше, сейчас инфляция в еврозоне снижается, следом за ней снижают и ставки.
Большая часть вкладов закончится в конце осени. Буду думать, что делать с деньгами. За год процетный доход составит около 3 тысяч евро.
Добавлю, что в Литве доход от депозитов до 500 евров в год не облагается налогом. С дохода выше нужно заплатить налог 20%. Банки сами подают информацию в налоговую перед подачей годовой декларации, это удобно.
Релоцировались? Теперь вы можете комментировать без верификации аккаунта.
доход от депозитов до 500 евров
2024 год, а дев бай так и не научился вычитывать тексты
Ваше легкое негодование вполне объяснимо. Но, например, в странах ЕС вполне можно говорить и Euros, не смотря на то, что название валюты не имеет множественного числа, когда используется в неопределенной форме. Так что ничего страшного в "евров" нет :) Take it easy, pal.
Про по-настоящему интересные варианты вам никто не расскажет ибо никому не нужен конкурент. Это игра с нулевой суммой и если не понятно за чей счет веселье, то скорее всего за твой)
PS. Удивляет что никто не упомянул краткосрочные облигаций в зеленых по 5.3% или дивидендные компании.
Ну тут уже нюансы.
Это надо открывать счёт у брокера и подавать дополнительные декларации в конце года, заполнять всякие w8ben и т.д.
Многие не хотят этим заморачиваться, депозит в банке сильно проще, нажал 2 кнопки в аппке - готово.
Ну и нюансы с валютными рисками, продавать потом условные доллары по 3.8 злотых за доллар, когда покупал их по 5 злт /доллар 2 года назад может быть неприятно.
Подушку безопасности на 2-3 месяца жизни лучше держать под рукой в своей локальной валюте (спорное утверждение для беларусов) и короткие депозиты или ещё лучше накопительные счета - хороший вариант.
Депозиты - это лучше, чем ничего. Но всегда нужно помнить про потери от инфляции.
Ага, лучше идти к мамкиным инвесторам после плейтики))))
Ну почему не расскажет, - пожалуйста:
Trade republic - 4 процента годовых на все деньги, на счету кроме стоков, кэшбэк - 1 процент в месяц на все траты (карту выпускаете там же виртуальную или физическую и единоразовым платежом а не *** револют который чарджит деньги каждый месяц) но не более 15 евров в месяц, плюс там же делаешь себе ETF портфолио из VOO/VXUS/AVUV или OMFL/XLK/SCHD или сами смотрите из чего когда разберетесь - покупаешь и держишь и докупаешь каждый месяц/неделю. Актуально для тех кто Германии/Бенилюксе etc. В Польше есть xtb.com правда не знаю как там они открывают счета торговые для обладателей беларуских паспортов.
не благодарите
Пользователь отредактировал комментарий 4 сентября 2024, 11:50
вклад "успешный безотзывный" - 12% годовых в белрублях. в три раза больше процентов чем в европе. не благодарите
яшчэ можна аплікацыю Жабкі ўсталяваць, прыкладна той жа ўзровень інвестыцый :)
увогуле я меў на ўвазе інвестыцыі ў ETF ды annual rate interest, але ж і 150-170 эўра на год на падлозе не ляжаць звычайна.
Ды й перш чым смяяцца хіба б глянуў ўзровень інфляцыі ў ЕЗ
Пользователь отредактировал комментарий 4 сентября 2024, 13:29
В Польше цены растут все быстрее и быстрее. Жителям надо готовиться к тому, что будет еще хуже. Об этом говорится в опубликованном исследовании, проведенном Национальным социологическим институтом и Высшей школы бизнеса, сообщили в программе Новости «24 часа» на СТВ.
Пока поляки получили передышку от резкого скачка инфляции, но уже к концу года она резко разгонится и может достичь 10 %, утверждают авторы исследования.
Или можно купить недвижимость в стране где она растет в цене.
Купил квартиру -> квартира растет в цене плюс сдавать её.
за 5-10 лет накопиться в разы больше денег чем просто отдать ее банку.
Через 10 лет её можно продать без оплаты налогов. За 10 лет накопиться сумма больше чем если бы деньги просто валялись в банке.
Инфляция? - сумма полученная от аренды имеет такую же ценность как и от банков.
Например сдавая кв в месяц по 1200 * 12 = 14400 - 35% налоги => 9360eur в год минус 2000 евро налог на недвижимость 7360 на руки плюс квартира которая дорожает и ее можно продать в любой момент.
Где купить кв? Бельгия, Нидерланды. Правда еще поискать надо недорогую, но люди находят убитые делают ремонт и получают блага.
Но если иметь несколько квартир уже не выгодно - налоги большие.
Пока не вижу смысла вкладывать деньги в банк - слишком мало он платить.
"Знайсці краіну дзе кватэры будуць расці ў кошце" гучыць як "набыць стокі якія будуць расці ў кошце".
Знайсці ўбітую, разабрацца як набываць у іншай краіне, зрабіць рэмонт (у краіне ў якой ты ўжо доўга жывеш гэта не самае простае, а ў некай незнаёмай краіне зрабіць рамонт - даволі няпростая задача), пачаць здаваць, разабрацца як плаціць падаткі. Гучыць як даволі сур'ёзны праект, які патрабуе значна больш часу чым укласціся ў стокі ці адчыніць дэпазіт. Такі план мае права існаваць, але трэба разумець, што гэта будзе з'ядаць нармалёва твайго часу.
Пользователь отредактировал комментарий 4 сентября 2024, 12:44
ну вот друзья недорогую квартіру под Антверпеном за 190к продают напрімер
https://www.immoweb.be/nl/zoekertje/appartement/te-koop/beveren-waas/9120/20091628
Квартиры, квартиры...
А вот последний год ничего не продаются в Польше! Объявлений на продажу скачок на 40%.
Если мерить в золоте то оказывается что цены стоят на одном месте, а проценты банку нужно платить регулярно, каждый месяц. Скажите а как же если купил за кэш и сдавать? Да доход от такой инвестиции 3.2%, после вычета налога 2.88%. Квартиру нужно иногда ремонтировать. обновлять, а это 1-3% в год. А теперь еще убавьте трату своего времени на рентье-бизнес.
TLDR; Выгоднее закопать золото в лесу чем квартиру.
При всём этом надо учитывать что существует 3 % - 3.5 % мировая инфляция доллара в течение года. Другими словами покупательная способность доллара снижается на 3 % - 3.5 % каждый год.
Конечно, по конкретным позициям могут быть отклонения. Но общая закономерность существует.
Титановые яйца у пацанов в свете последних новостей - https://economictimes.indiatimes.com/tech/technology/nvidia-sheds-279-billion-in-market-cap-reasons-behind-the-fall
дык у гэтым жы ўся сутнасць, пакуль тыя хто больш нярвовыя купляюць на хаях, а як з'яўляюцца дрэнныя навіны прадаюць, тыя хто больш спакойныя зарабляюць
Что скажете про получение дохода в стэйблкоинах в DeFi? Сложнее чем депозиты, но и проценты можно найти заметно выше.
в криптохомяка инвестируй
Спасибо, конечно, за инвестиционную рекомендацию, но это разные категории )
Я извиняюсь. По последнему кейсу. Чувак вложил 150к якобы под 2.5%-3.5%. Говорит за год доход составил 3000. Мне кажется это всего 2%. А с учетом 20% налога, получается 1.6%. Выгодно, че
это больше чем ноль вообще-то
Если аджастить на Литовскую инфляцию, то реальный доход отрицательный.
Под 20% можно вложить, и то мало.
Но чтобы закусывать красную икру черной уже хватает.
А если еще и хомяка в телеге тапать, то и все 30% получится!
Зачем тапать? Там такие же клешнерукие писали.
Можно напрямую по cron методы дергать.