Айтишник из Беларуси Сергей уже больше года судится с банком Pekao S.A. из-за блокировки счёта, а также «киберинцидента», который привел к исчезновению средств. Историю рассказывает канал о финансах в Польше Złoty dzik.
Айтишник из Беларуси Сергей уже больше года судится с банком Pekao S.A. из-за блокировки счёта, а также «киберинцидента», который привел к исчезновению средств. Историю рассказывает канал о финансах в Польше Złoty dzik.
Кроме того, Сергей направил официальные жалобы в Urząd Ochrony Danych Osobowych (UODO), Rzecznik Praw Obywatelskich (RPO) и Генеральную инспекцию финансовой информации (GIIF).
Сергей и его супруга легально живут в Польше с 2021 года. Оба работают в ИТ — на международном рынке в сфере финтеха, в том числе с клиентами из США. Все доходы официальные, налоги платят в Польше.
Осенью 2022 года банк Pekao в одностороннем порядке заблокировал сначала личный, а потом и фирмовый счета Сергея, сославшись на «санкции ЕС». При этом банк не предоставил правового обоснования, ограничившись формальным уведомлением, что «действует в рамках ограничительных мер для граждан Беларуси и России, у которых совокупная сумма депозитов превышает 100 тысяч евро».
Сергей отмечает, что санкционные документы ЕС касаются конкретных лиц и организаций, связанных с поддержкой войны, и он к этим категориям не относится. Также у него есть аудиозапись разговора с сотрудником банка, который говорит, что указание о блокировке поступило из центрального офиса, а у сотрудников отделения нет информации о причинах: «Нам просто пришло распоряжение, мы его исполняем. Нам распечатали текст про санкции, мы его и выдаём клиенту».
По словам Сергея, эта запись подтверждает, что блокировка была произведена без индивидуальной проверки, что является нарушением принципов законности и прозрачности обработки данных по GDPR.
— Я инженер с высокой квалификацией. 100 000 евро — это меньше моего годового дохода, поэтому на практике получается, что подобное ограничение фактически запрещает мне работать в Польше на рынок США. Логику такого ограничения я не понимаю. Когда изучал санкционные документы, там было чётко указано, что санкции вводятся против конкретных организаций и граждан Беларуси и России, которые прямо связаны с поддержкой войны или финансированием соответствующих режимов.
В моём случае ситуация выглядит абсурдно: польское правительство официально пригласило меня и мою супругу работать в Польше по визе Poland Business Harbour (PBH), а затем появились ограничения, которые фактически делают невозможной нашу профессиональную деятельность в Польше.
Первое время блокировка не выглядела критичной: основная часть бытовых расходов шла со счёта супруги — аренда жилья, школа, повседневные траты.
Однако позже у Сергея закончились злотые, и он столкнулся с тем, что не может даже оплатить бензин на заправке. Банк заблокировал возможность конвертации валюты и переводов между его собственными счетами в Pekao.
Сергей начал переводить средства на счёт жены, чтобы пользоваться деньгами и не превышать лимит в 100 000 евро, о котором банк писал в уведомлениях.
Именно в этот момент произошла фишинговая атака. Мошенники получили доступ к счёту супруги Сергея, дождались, пока на него поступит значительная сумма, и в течение двух суток вывели около 200 тысяч злотых.
Сергей и его жена ранее работали в компании, которая поставляла решения на базе искусственного интеллекта для крупных американских банков, и хорошо знакомы с тем, как должны работать антифрод-системы.
Система безопасности Pekao должна была сработать сразу:
— Уже на этапе резкого увеличения лимитов счёт должен был быть автоматически заблокирован и должна была начаться проверка. Даже если этого не произошло, после начала неестественных транзакций система antifraud обязана была остановить операции, — говорит Сергей.
Ранее, по его словам, при попытке изменить лимиты даже на небольшие суммы служба безопасности всегда звонила и требовала подтверждение. В случае его жены никаких звонков не было.
По словам Сергея, схема выглядела так: когда он начал переводить деньги, его жене стали приходить SMS о якобы необходимости растаможки посылок. Она действительно заказывала мелкие товары на AliExpress, и суммы в сообщениях совпадали с её реальными тратами.
— Жена заказывала мелкие товары на AliExpress — в основном нитки и другую недорогую мелочёвку на суммы порядка 5–10 злотых. Мы только недавно переехали в Польшу и плохо понимали, как здесь работают процедуры доставки и растаможки. В какой-то момент ей пришло сообщение о том, что для получения посылки необходимо пройти процедуру растаможки и оплатить соответствующий сбор. Здесь возникает отдельный вопрос: откуда у мошенников была информация, позволяющая выстроить социальную атаку так, чтобы суммы в сообщениях совпадали с реальными тратами жены. На этот вопрос может ответить только проверка со стороны UODO (Urząd Ochrony Danych Osobowych) — в контексте того, как работала система безопасности и кто имел доступ к данным.
Сообщение содержало ссылку. Жена перешла по ней. В этот момент система мошенников получила сигнал о том, что появился «активный клиент», и дальнейшая атака была запущена — открылась фишинговая страница.
После этого мошенники установили у себя приложение Pekao и начали процедуру подключения её аккаунта. Затем ей позвонили якобы «из банка» и попросили продиктовать код. Из-за слабого знания польского языка она ввела код на фальшивом сайте. Так мошенники получили полный доступ, отключили уведомления, увеличили лимиты и дождались, пока на счёт поступит крупная сумма. После этого в течение двух суток средства были выведены.
Жена узнала о хищении только когда попыталась расплатиться — карты уже были заблокированы. Никаких уведомлений от банка не было. В итоге было подано заявление в полицию.
Сейчас существует два дела: уголовное — по факту мошенничества и гражданское — против банка Pekao из-за возможной халатности, которое уже больше года рассматривается в суде Гданьска.
После произошедшего Сергей фактически на год прекратил профессиональную деятельность. Он не заключал контракты и отказался от работы, поскольку не понимал своего правового статуса и рисков. Это, по его словам, классический пример chilling effect, когда человек вынужден отказаться от реализации своих законных прав из-за правовой неопределённости и страха последствий.
— Если к украденным 200 тысячам злотых добавить утраченный доход, общий экономический ущерб составляет от 600 до 800 тысяч злотых.
После всех событий Сергей и его жена закрыли счета в Pekao и перешли в банк PKO. Однако даже на этом этапе возникли проблемы.
При подписании документов о закрытии счетов Pekao отказался самостоятельно переводить остатки средств и обязал выполнять перевод через интернет-кабинет. На счетах осталась небольшая сумма — непереводимый остаток в несколько злотых, который технически невозможно было перевести из-за минимального лимита операции.
Несмотря на подписанное заявление о закрытии счёта, банк не закрывал его около месяца и продолжал начислять плату за обслуживание, так как на счетах оставалось несколько злотых. В итоге образовался отрицательный баланс, и Сергею начали приходить сообщения с требованиями погасить задолженность.
Позже банк просто закрыл счёт без каких-либо уведомлений.
— Понимаете, мы с женой хотели жильё купить и нам чуть-чуть не хватало — нужно было брать кредит. Pekao нам в этом кредите отказал, но деньги остались на счетах. А потом, когда случилась вся эта история, у нас первые мысли были — покинуть территорию Польши. Но с этим тоже оказалась проблема, потому что были вопросы легализации и образования детей.
Сергей не утверждает прямое соучастие банка в хищении, однако считает, что совокупность фактов указывает как минимум на грубую халатность:
— Изменение критических параметров, отключение уведомлений, вход с нового устройства, ночные операции — всё это в любой банковской системе должно автоматически вызывать блокировку. Здесь не сработало ничего.
По его словам, именно это (и необоснованная блокировка счетов) стало причиной гражданского иска к Pekao и обращений в надзорные органы.
— Для оценки ситуации полезны отчёты FATF о системах противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, а также собственные списки банков (UHRC) стран с повышенным риском. Клиенты из таких стран могут сталкиваться с ограничениями при установлении отношений с банками из-за санкций, геополитического риска, слабого регулирования или нестабильной ситуации.
Генеральный инспектор финансовой информации выпустил Коммуникацию № 73, где подчеркнул, что отказ в установлении или прекращении отношений не может основываться только на принадлежности клиента к «группе повышенного риска». Согласно указаниям Европейского органа банковского надзора, процедуры были смягчены для беженцев из третьих стран, а любое решение банка должно базироваться на индивидуальной оценке риска клиента.
Европейские и польские правила требуют, чтобы банки проводили индивидуальную оценку риска для всех клиентов. В случае отказа клиент может обратиться к GIIF.
RPO сообщает, что из-за многочисленных жалоб клиентов, которым банки отказывали в установлении отношений, вопрос был передан GIIF для разъяснения мер по отказу от автоматических решений. Уполномоченный не может вмешиваться в работу частных банков, но следит за соблюдением прав граждан и информирует надзорные органы о проблемах.
Банки обязаны применять меры финансовой безопасности в соответствии с Законом AML и директивой ЕС 2015/849, принимая решения на основе индивидуального анализа, а не автоматических списков стран.
Релоцировались? Теперь вы можете комментировать без верификации аккаунта.
my ass...
my ass 2.
т.е. это не блокировка
сказ о том, как потеряв 50 тыс. евро упустить еще 100+ тыс. евро. Достойно.
похоже несколько завышенное самомнение столкнулось с жестким миром бюрократии и регуляций. Успехов Сергею в отстаивании своей позиции в судах.
Польское правительство официально пригласило меня и мою супругу работать в Польше по PBH
я не знаю, что вас так тут напрягло, но, это действительно так. Он, как и мы с семьей не перелазили через забор, не копали подкопы, чтобы попасть в Польшу.
Мы все приехали легально, и легально пошли в банки и открыли счета.
Мы, в большинстве своем, ничего не нарушали, жили спокойно.
И когда проблемы с банками появляются на 4-ом году иммиграции, это капец как злит и разочаровывает.
Расскажу свой пример.
Сломался телефон с приложением PKO, и в итоге я пошел в отделение, чтобы зарегистрировать аппликацию на новый телефон, а в отделении мне говорят: "А мы не можем вам установить аппликацию, вы у нас идете как необслуживаемый клиент"
у меня все побыты активыне, крипту никогда не покупал, готувку не заносил, фирмовый/личный счет все раздельно, да даже никогда на красный свет дорогу не переходил, и все равно попал в блэк лист какой-то.
Я еще как-то могу объяснить когда новых клиентов блочат, не открывают, человек хотя бы семью не перевезет, пока счета не откроет, или хотя бы готов к такой ситуации.
А что делать людям которые 3-5 лет назад переехали, обжились, ипотека, школа и тут бац, а у вас череп неправильный, мы вам тут подрежем, тут и вообще счет закроем.
Так что не надо, делать вид, что сам автор дурак. Проблема с банками есть в Польше, и банки ведут себя подло по отношению к людям, которые доверились, перевезли семьи, успели пару лет спокойно отработать.
Польское правительство Вас не приглашало. Или покажете приглашение личное от пана Дуды?
Вы сами подались на визу PBH и ПОПРОСИЛИ Республику Польша пустить вас работать по PBH. И ваше ПРОШЕНИЕ было одобрено.
Не так разве?
Великорослые дети, не готовые брать ответственность с завышенным ЧСВ.
Пользователь отредактировал комментарий 25 января 2026, 21:15
Одобрили легально? Законы Польши были нарушены? так почему блочат?
Потому что у банка нет обязанности тебя обслуживать. И они просто не хотят иметь тебя клиентом (точнее, их профилирование показывает, что ты - потенциально большая головная боль).
Исключение - базовый счет, там обязанность обслуживать есть, но и процедура открытия и функционирования счета несколько иная.
выполеняют законы ЕС
там не совсем так. Проблема с решениями ЕС заключается банально в их количестве и сложности. С одной стороны, эти решения не требуют ограничить прямо всех граждан РБ/РФ, но если такой гражданин делает операцию, надо проверять по каждому решению не подпадает ли эта операция под санкции и оценивать риски. А формулировки достаточно кучерявые, и надо учитывать там типичность операции, затронутые юрисдикции, насколько может быть связаны с РФ/РБ, с подсанкционными юр и физ лицами и т.п.
Соответственно, это дело требует закупок спец ПО, выделения людей, отслеживающих все изменения в санкциях и людей, которые делают доппроверки по "рискованным" клиентам буквально вручную. И в случае ошибки, если вдруг потом выяснится, что твой перевод на обычную испанскую компанию, которая перевела потом на бельгийскую, которая потом на немецкую, которая сделала какие-то закупки трусов для поставки в Казахстан, оказавшихся электронными компонентами, осевшими в Москве - банку грозят разборки по соблюдению санкционного режима.
Поэтому часть банков делают просто: видят россиянина или беларуса - просят проследовать его в сад. С вариациями. И любые сомнения толкуют совсем не в пользу такого гражданина, а очень даже наоборот. Ну и в принципе у банков нет единого подхода как к трактовке всего этого свода прекрасных решений, так и к тому, как работать с разными категориями беларусов/россиян. Отсюда и все эти метания "закрываем счета", "нет, все еще не закрываем", "мне закрыли, а соседу нет".
Грустно и неприятно, конечно, но такая вот ситуация в банковской сфере.
скажем так, польское правительство создало специальные условия, для подачи виз - но не личное приглашение
Оно сделало гуманитарный коридор, чтобы вас не избивали в РБ и вы могли тут жить и работать.
Живёте? Работаете? Счета в банке можно открыть? Можно!
А те, кто за 5 лет не смогли получить ВНЖ - их проблемы, надо было меньше сидеть на визах, а больше думать на шаг вперёд.
Те, кто приехали в 2020 в этом году уже подаются на ПМЖ, пока некоторые выликорослые дети жалуются, что 100к евро не могут на счёт положить по визе.
дык это - любая виза есть официальное приглашение системой управления:
туристическая виза - дорогой ты наш иностранец ехай к нам тратить бапки на достопримечательности
рабочая виза - дорогой ты наш иностранец ехай к нам работать и участвовать в подъеме экономики
и т.д. Виза - это и есть приглашение.
ну охота тебе поспорить, поспорь с документом "Визовый Кодекс ЕС" (там речь идет про короткие визы, т.к. длинные регулируются на национальном уровне, но все равно нацзаконы будут ссылаться на кодекс):
‘visa’ means an authorisation issued by a Member State
„wiza” oznacza zezwolenie wydawane przez państwo członkowskie
„виза“ означава разрешение, издадено от държава-членка
"Visum" die von einem Mitgliedstaat erteilte Genehmigung
Пользователь отредактировал комментарий 26 января 2026, 23:47
не пригласили, а разрешили приехать и жить в упрощенным порядке. И ничего не обещали при этом.
впасть в ступор, написать жалобу в NBP, омбудсмену, подать в суд и сидеть ждать результатов. Не?
Иначе можно пойти в соседний банк, открыть счета в недобанках типа Революта и Вайз, продолжить работать, а параллельно уже подумать о поисках справедливости.
Мне вообще-то похожую подлянку и мой банк подкинул, там еще и ипотека была. Ну хрен с ним, перевел весь остаток на револют сначала, потом пошел разбираться чего и как - у меня давняя привычка всегда иметь минимум 2 рабочих счета в разных банках, я даже за это платить готов.
автор не дурак, а инфантил.
и даже не только в Польше. И мир вообще несправедлив, где никто тебе не должен, в общем-то, и не обязан. Не то, чтобы его не надо пытаться менять, но это не повод вести себя как прекраснодушный идиот. 50 тыс. евро (что не такие большие деньги для пострадавшего в сравнении с заработком) - вообще, по большому счету, недорого взяли за обучение и спасибо, что деньгами. Остальное он себе сам в штаны навалил.
Пользователь отредактировал комментарий 25 января 2026, 21:49
100%
Во первых это не завышенное самомнение, а ваша зависть: у соседа корова сдохла. Во вторых, с этих 100т+ человек платит налогов как 10+ средних поляков.
От 1.5 до 3 средних поляков на UoP с учетом отчислений работодателя в зависимости от структурирования его налоговых платежей/взносов и точных сумм дохода.
Не клади на один счет более 99.999 евро Не оплачивай покупки в сети платежными картами, привязанными к основному счету Не считай себя особенным и самым умным. Бородатые дети, следуйте этим правилам и все у вас будет хорошо.
Банально получи ВНЖ и блокировки тебя не касаются.
В санкциях чётко прописаны ограничения для тех, у кого нет ВНЖ ЕС,
а пан вкурсе, сколько сейчас ждут ВНЖ? люди за год подались и еще не получили. А эта иезуитская блокировка, когда даже карточкой нельзя пользоваться? Что плохого, если я в жабке карточкой оплачу, что я нарушу?
Пользователь отредактировал комментарий 25 января 2026, 21:24
Пан из статьи в Польше с 2021 года! И что, не успел получить ВНЖ?! А в 2021 и в 2022 можно было получить ВНЖ за 3-5 месяцев! (сам получал).
А если уже приехали в 2025, то меньше думать надо было. Запрыгнули в последний вагон, то и отгребайте (а может в РБ было хорошо и лучше вернуться?)
Пользователь отредактировал комментарий 26 января 2026, 12:49
смысл понятен, но, непонятно с почему люди должны унижаться и вместо решения основной задач на основни которых их приглашают в Польшу, им нужно бегать и удовлетворять хотелки фин прокладок прямой обязанностью которых является обеспечение рбаотоспосоюности экономики.
прикольно будет если что то получится, это же получается что чел отказавшисть реализации каких то там прав не притянул в поланд из сша 200 килобаксов. получается что банк разгильдяйством нанес экономический вред цэлой старне... - не для страны эти бапки конечно ничто, но глянул через гпт в УК польши - короче "значительный мат ущерб"
Я инженер с высокой квалификацией (c). Когда банк, купив суд, пошлет тебя в попку, квалификацию придеться понизить. Всё, что нажито непосильным трудом, всё же погибло! Три магнитофона, три кинокамеры заграничных, три портсигара отечественных, куртка замшевая… три… куртки...
shipishi и toshnila - не просто очевидные очередные, а навязчиво выпуклые боты, прикидывающиеся беларусами.
да и х с ними
100%!
Польский паспорт есть, беларуский закончился.
Можете вычёркивать из беларусов :)
Беларуского паспорта совершенно точно никогда не было, поэтому и вычеркнуть тебя из беларусов невозможно. Уверен на 99% что единственный паспорт, который у тебя имеется - украинский.
ну и конечно же смешно, как ты себя спалил тем, что беларуский паспорт закончился. если бы знал, как это работает в РБ, понимал бы, что это вообще не стыкуется с остальной легендой твоих сообщений.
Пользователь отредактировал комментарий 26 января 2026, 16:51
Удачи в расследованиях :)
и тебе счастливо отпетлять, а то как это у вас принято - сегодня бронь, а завтра ухилянт, послезавтра бусик ТЦК и сломанные ребра, потом ноль, потом пакет, если сильно повезло.
Пользователь отредактировал комментарий 26 января 2026, 17:27
Интересно, а причём тут украинцы к беларускому порталу?) Казалось, тут только беларусы сидят. Ну и русские боты, типа тебя.
С головой всё в порядке?
p.s. убеждай себя дальше в своих домыслах :)
Пользователь отредактировал комментарий 26 января 2026, 19:15
вот и мне интересно, нахрен вам сдался этот ресурс?
и как же ржачно, что чел пытается типа отмазаться, что он не ципсошный украинец, но тут же у него русские агенты нападают))
Пользователь отредактировал комментарий 26 января 2026, 23:05
Я хотел бы быть украинцем. Это гордость. Завидую их нации.
[Часть комментария скрыта за нарушение правил общения. Вот они, их всего пять: https://devby.io/news/comments-2024]
Отличный план, надежный ...
Вместо того чтобы панской милости ждать, можно было вкинуть $100K в бетон или золото. Работать на штаты удаленно с песков без налогов.
Барт, ты?))
Bart's AI avatar
Жить в нормальной стране, а не среди бедуинов с айфонами?)
Это Польша нормальная?
Вы так не шутите больше...
У меня чуть чай носом не пошел.
Да, нормальная. Есть опыт жизни в песках (хоть и небольшой). Сбежал, как из тюрьмы. Диктатура, отсутствие климата, отсутствие инфраструктуры, отсутствие налогов.
Теперь в демократии можете папу на daily выбрать или премьера? )
Какая у вас есть свобода кроме выбора хрюча на обед или ужин?
Какой же вы отвратительный все-таки, Барт. Такое ощущение, что гибридизовались азаренок с янчевским.
Я может вас и удивлю, но прав и свобод даже в статусе мигрантов тут больше, чем в песках ваших. Про возможности я вообще молчу. Зарабатывать можно больше, а жить при этом комфортнее.
Как изменится ваш статус в песках после 5 лет жизни? Никак. Вы как были привязаны к работодателю, так и будете. А с ПМЖ тут уже сильно свободнее. И я не говорю про голосование и возможность избраться на местных выборах, а скорее, что вы абсолютно свободны в своем трудовом статусе. И это я про тех, у кого рабочий вид на жительство говорю. Про гуманитарный вообще отдельный разговор и можно даже с временным не париться по работе. А право на гуманитарный имеют очень многие, кто свалил. Как результат работодатель тут - не рабовладелец и уйти от него к другому проблем нет. Социалка тут доступна и мигрантам тоже.
Именно. Заболели серьёзной болячкой - будут лечить последними методами на равне с гражданами.
Пособия на детей, нормальные садики, школы, интеграция.
Кому вы нужны в своих песках, где от дома к дому нельзя пройти без машины (банально нет тротуара для пешеходов) ?
Молчу уже про полное отсутствие культуры у местных (не у индусов, а именно у коренных жителей песков). Это просто дикари, у которых внезапно появились деньги, но это не делает их качественнее, культурнее или меньшим быдлом.
Пользователь отредактировал комментарий 27 января 2026, 13:52